利率大动作！澳洲这家银行紧急调整产品，4.0%时代来了！

2025-11-19 08:00લેખક: Gloria

સારાંશ澳大利亚银行业存款争夺战愈演愈烈，继三大主要银行之后，以高息储蓄账户闻名的Macquarie银行也宣布跟进，将其定期存款利率提升至4.0%。此举标志着市场竞争进入白热化，虽然为储户带来了更优厚的利率，但也让银行的利润空间承受巨大压力。

后花园新西兰 11月19日报道：

澳大利亚的"存款大战"战火重燃。面对三大主要商业银行的步步紧逼，一向在储蓄市场以"挑战者"姿态出现的Macquarie银行，如今也不得不加入战局，宣布将其定期存款利率大幅上调，与竞争对手看齐。

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市场格局：四大行利率"贴身肉搏"

这场利率竞赛由Commonwealth Bank (Commbank) 和 National Australia Bank (NAB)率先点燃，两家银行近期相继将旗下的一年期定期存款利率提升至具有市场竞争力的4.0%。紧接着，Australia and New Zealand Banking Group (ANZ)也迅速跟进，为期8个月的定期存款同样给出了4.0%的利率。

面对三大巨头的集体行动，此前凭借极具吸引力的活期储蓄账户利率成功吸纳了大量家庭存款的Macquarie银行，感受到了前所未有的压力。为了不在这场关键的存款争夺战中处于劣势，Macquarie最终决定采取"匹配"策略，同样将利率提升至4.0%的水平，而非主动提供更高的溢价。

银行的"两难"：利润空间被严重挤压

对于Macquarie而言，这无疑是一次重大的策略调整。虽然成功跟上了市场步伐，但其背后的资金成本也随之急剧上升。

分析指出，银行的盈利模式在于"低吸高贷"，即以较低的成本吸收存款，再以较高的利率发放贷款，赚取其中的利差。目前，Macquarie银行提供的浮动利率住房贷款利率约为5.39%。

如果银行用4.0%的成本吸收来的存款，去发放5.39%的房贷，其间的毛利差仅为1.39%（或139个基点）。在零售银行业务中，这被认为是"相当微薄"的利润空间。成功吸引零售存款固然重要，但控制资金成本才是银行后台财务团队关注的核心。

此次Macquarie的跟进，一方面标志着澳大利亚存款市场的竞争已进入白热化阶段，储户将从中受益，获得更高的存款回报；但另一方面，也预示着银行业的盈利能力将面临更严峻的考验，尤其是在房贷市场竞争同样激烈的当下，银行的"好日子"或许将更加艰难。

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