银行放贷是否应更宽松？澳洲住房问题引热议

后花园2024年10月10日援引smh网站报道：

随着选举临近，住房问题成为政治斗争的焦点。银行业内部意见分歧，各政党提出激进方案，试图解决人们的购房难题。唯一共识在于，许多年轻或经济条件较差的澳大利亚人难以进入住房市场。

政府试图解决住房供应的根本问题，计划五年内建造120万套新住宅。然而，这并不能短期内解决问题，也无法应对当前的紧迫需求。

联盟党提出的解决方案包括：允许被市场拒之门外的澳洲人提取他们的养老金，以及最近提出的减少独立金融审慎监管机构施加的贷款安全利率缓冲。然而，这些方案令人担忧，尤其是将银行的审慎标准交由政府（其本质具有政治性）掌控的想法，充满了风险。

经济学家普遍认为，若不解决住房供应问题，仅增加需求的政策只会推高房价，从而进一步限制买家入市。

联邦银行（Commonwealth Bank）首席执行官Matt Comyn

联邦银行（Commonwealth Bank）首席执行官Matt Comyn发生，支持澳大利亚审慎监管局（APRA）及其在贷款上施加安全缓冲的角色。根据APRA的规定，银行需确保借款人能够承担比现行利率高出3个百分点的贷款。例如，一个支付6%利率的借款人，必须能够承担9%的利率。

澳新银行（ANZ）则是持不同意见，认为APRA保守的融资规则将许多人排除在抵押贷款市场之外。值得注意的是，ANZ近期积极定价抵押贷款以提高市场份额（包括斥资近50亿澳元收购Suncorp的银行业务），正是它带头批评当前的贷款标准过于严格，导致部分人群无法进入抵押贷款市场。

而作为澳大利亚最大的抵押贷款机构，联邦银行则表达了对更保守贷款标准的支持。

降低服务性缓冲可能会引发抵押贷款战争的另一种变化：从利率价格的竞争演变为银行对风险偏好的竞争。

联邦反对党住房所有权发言人Andrew Bragg并未对利率缓冲发表明确声明，但他表示，审慎监管机构单方面设定抵押贷款标准的权力应受到质疑。他警告，当前政策可能过于保守，将首次购房者拒之门外。Bragg表示，参议院将对此问题进行调查。

然而，将银行的审慎标准交由政府掌控的想法，也充满了危险。

允许决定抵押贷款的贷款控制力度——这一与国家经济福祉紧密相关的事项——由非独立监管机构决定，伴随着巨大的风险。APRA需要亲自掌舵，以确保我们金融体系的稳健，就如同独立储备银行设定利率不应受政府干预一样。

APRA对近年来银行房贷拖欠率低有较大贡献。Bragg表示：“抵押贷款违约率几乎为零实际上是个问题。这表明银行无法或不愿承担任何风险，这是不好的，因为我们希望银行对首次购房者承担风险。”

那么，当明年利率最终开始下降时，情况会如何？

首先，一些处于边缘的潜在借款者可能会得到机会。但如果一系列刺激政策引发新的需求，导致房价上涨，买房可能仍然遥不可及。解决限制新住房建设的种种问题，似乎是一个更明智、更可持续的解决方案。

（责编：Debbie）