银行赚翻！高风险贷款撑起澳洲楼市，年轻人正背上沉重债务

后花园10月23日报道

随着降息鼓励银行承担更高杠杆贷款，澳大利亚房地产市场越来越多地依赖“高风险贷款”支撑，而这可能导致购房者支付更多成本。

Primara Research 与房地产投资机构 Our Top 10 的一项分析显示，截至8月的一年内，首付低于5%的购房贷款飙升至创纪录水平。

数据显示，在该期间，首付低于5%的贷款总额达到142亿澳元，比2019年增长了167%。这类“超高贷款价值比”（LVR）的贷款如今占整体贷款市场的2.1%。

这一数据还出现在联邦政府扩大“首次购房担保计划”之前。该计划允许购房者以少量首付购房，并免去贷款保险（LMI）费用。

专家表示，该计划的最新调整可能会使越来越多的人拥有几乎没有净资产的房产。

事实上，即使在政策变动之前，低首付贷款已是抵押贷款增长最快的领域之一。过去一年里，这类贷款增长了20%，超过整体按揭活动15%的增幅。

Our Top 10 首席执行官 Simon Ma 表示，这些数据说明金融机构对风险的容忍度在提高。

“在当前竞争激烈的环境下，银行显然愿意承担更多风险来争取客户。”他指出，首付较低的首次购房者应充分了解自己正在承担的风险。

“仅5%的首付意味着你要为大量借贷资金支付利息，”他说。“月供更高，整个贷款周期内的利息支出比传统80%贷款高出几十万澳元。”

Ma 还指出，许多人误以为政府会替他们补齐剩余15%的首付比例。

“自从这个计划推出后，我们已经看到对这类5%首付贷款的极大兴趣。”

“有些首次购房者以为政府会为他们支付那15%的首付，认为自己拿到的是80% LVR 的贷款。其实并非如此。”

“购房者实际上承担的是95% LVR 的贷款，也就是借入房产总价的95%。政府的担保只是在于豁免贷款保险费用，并不减少贷款额度。”

根据房地产代理平台 Bright Agent 的分析，四大银行对95%贷款的利率“异常高昂”。

Bright Agent 对澳联邦银行（CBA）的利率进行比较发现，首付20%的贷款利率为5.39%，而首付仅5%的产品利率高达6.99%。

这意味着，在某些贷款条件下，购买100万澳元房产的人每月可能需多支付1800澳元。

此外，Bright Agent 还指出，Westpac 的 Flexi First Option 房贷产品在 LVR 为70-80%时的利率为5.34%，而 LVR 超过80%（包括95%）时升至6.09%。

Bright 联合创始人 Aaron Scott 将利差形容为“价格敲诈”。

“5%首付计划的初衷应是帮助澳人实现购房梦想，而非帮助银行提高利润率，”他说。

“这种利率差距是一种全国性、代际性的价格剥削。”

Canstar 研究总监 Sally Tindall 表示，从总金额来看，高 LVR 贷款正在上升，但在新贷款中的比例目前“相对稳定”。

“随着更多首次购房者利用该计划，这类贷款在总贷款中的比例可能在未来几个月上升。”

“尽管许多首次购房者可能会借到5%首付的极限，但该计划或许能防止一部分人借款比例更高，因为他们不再需要支付贷款保险。”