买房难，保房更难！保费两年暴涨40%，正逼近红线

后花园9月11日报道

在新西兰，为住宅投保的平均成本已突破每年 2000 纽币，仅两年间上涨 40%。保险公司正在应对不断上升的气候风险、飙升的重建成本，以及向更精细化、风险定价模式的转变。

BusinessDesk 对 CPI 数据及财政部住宅保险数据的分析发现，近期保费上涨紧随 2023 年初的奥克兰周年纪念洪灾和气飓风 Gabrielle 等连串极端天气灾害，同时叠加创纪录的通胀与全球再保险成本上升。

根据统计局数据，过去五年房屋保险保费上涨了 60%，远超 24.7% 的通胀水平，而飓风 Gabrielle 之后涨势更为陡峭。若看得更久远，十年间保费上涨 128%，通胀仅 33%；自 2000 年以来，住宅保险成本累计上涨 916%，通胀则为 90%。最大涨幅出现在 2010 和 2011 年坎特伯雷地震之后，当时保险公司损失约 210 亿纽币，两年内保费几乎翻倍。与此同时，财政部委托 Finity Consulting 的数据表明，地区差异正在扩大。该机构每季度为财政部出具报告，分析线上新保单报价，并评估洪水和地震风险。

数据显示，两年间平均保费（含税）上涨逾 40%，从 1423 纽币升至 1999 纽币。塔斯曼地区涨幅最大，达 69%；西海岸涨幅 59%；吉斯本 56%，平均保费已高达 2789 纽币。惠灵顿-怀拉拉帕地区新保单均价最高，达 3049 纽币，仅两年上涨 50%。奥克兰报价最低，为 1589 纽币，但自 2022 年以来也上涨 29%。CPI 数据显示，全国平均保费在 2025 年 6 月季度达 2104 纽币，自 2023 年风暴以来两年内上涨 44.1%，而同期总体通胀仅 7.2%。

气候与保险研究者 Belinda Storey 表示，保险公司转向风险定价是必要的，更能反映洪水等具体风险。她指出 Gabrielle 和奥克兰洪灾共造成约 35 亿纽币损失，是全球再保险公司加价的“警钟”。她说：“再保险公司现在认为新西兰不仅地震风险高，天气风险也高。如果我们过去低估了极端天气风险，就必须逐年大幅提升定价。”

Storey 警告，气候变化意味着这种情况难以改善，保费或已逼近“全国中位数的可负担门槛”，导致投保不足。

Insurance Council of NZ (ICNZ) 首席执行官 Kris Faafoi 承认，保费上涨加剧了家庭负担。“我们知道新西兰人正承受生活成本压力。保费上涨有很多原因，其中一些不在保险公司控制范围，比如通胀、建筑和修复成本、全球再保险费率以及税收和附加费，仅税费就占保费的约 40%。”他认为，行业正在向风险定价转型，以确保覆盖同时合理定价。

仍有部分缓解迹象：CPI 数据显示，2025 年 6 月止一年间保费上涨 10%，低于前一年的 25%。Faafoi 表示部分压力正在缓解，有望传导至保费水平。但长期挑战在于如何维持保险可及性。

财政部报告还显示，在高风险地震区的线上投保可得性略有下降。采样数据显示，92% 的房产可从至少两家保险商（IAG、Tower、AA Insurance、Vero）获得报价，低于上一年的 99%。坎特伯雷和惠灵顿等近期有强震的地区分别降至 53% 和 77%。不过，高洪水风险区的可得性仍很高，95% 能获得至少两家报价。Finity Consulting 合伙人 Simon Young 强调，不要夸大“保险撤离”的风险，大多数情况下只需打电话补充信息即可拿到报价。

央行在 2024 年报告中同样指出，保费涨幅超过通胀，反映了建筑成本与再保险成本上升，并警告气候变化增加了洪水、风暴等风险，未来可能加剧。一些房主可能会发现保险越来越难以负担，银行也必须关注投保不足的风险。Tower Insurance 首席执行官 Paul Johnston 称，2023 年的极端天气是成本飙升的“完美风暴”。随着通胀缓解，部分客户将看到保费下降，但高风险地区仍会上涨。他强调，从长远看，要维持保险可负担性，需限制高风险区开发，并投资于保护基础设施，呼吁政府尽快出台跨党派的气候适应框架。

政府正在制定全国气候适应框架，旨在降低长期成本、为业主提供清晰和公平、改善信息共享，并支持有韧性的住房和保险市场，但暂无时间表。Storey 指出，政府必须正视高风险开发问题，“我们不能再在危险地带重建”。她还呼吁更完善的数据，以支撑政策制定：“央行应要求保险公司在因风险拒保时上报，这样才能基于可靠数据制定政策。”