变天了！这项政策横空出世，澳人集体痛哭！房价可能连跌6个月，市场传来重大信号……

后花园2024年12月3日报道：最近，金融市场传来重磅消息——澳大利亚多家大行已开始推进“无现金计划”，并宣布向客户收取每笔3澳元的“提款手续费”。

本周，联邦银行（Commonwealth Bank）宣布调整日常交易费用政策，将对客户的现金取款收取每笔3澳元的手续费。这一政策的实施计划引发了广泛关注与争议。

“手续费”的新规细节

联邦银行本周向客户发送邮件通知，将于2025年1月6日起关闭现有的“Complete
Access Account”（全面访问账户），并将客户迁移至新的“Smart Access Account”（智能访问账户）。新账户政策中，凡是在银行分支机构、邮局或通过电话取现的交易，将被收取每笔3澳元的手续费。然而，以下客户群体可豁免此费用：

- 未满18岁的客户

- 因残疾需依赖柜台服务的客户

联邦银行表示，这一调整是基于对现有不再公开销售账户的审查后作出的决定。银行邮件中写道：“我们正在联系您，告知在对交易账户进行审查后，我们决定关闭Complete Access账户。自2025年1月6日或之后，您的账户将切换为Smart
Access账户。”

此外，被转移到Smart Access账户的客户每月还需支付4澳元的账户管理费(account-keeping fee)

这笔费用只有在客户每月存入至少2,000澳元、未满30岁或符合联邦银行其他标准的情况下才能免除。

行业收费现状与数字化趋势

实际上，联邦银行的收费标准与其他主要银行保持一致。例如：

- ANZ银行对柜台交易收费在0.8澳元至2.5澳元之间

- NAB和西太平洋银行（Westpac）均为每笔3澳元

尽管联邦银行表示没有全面无现金化的计划，但其已开设多个“专属服务中心”（Specialist
Centres），不再提供现金处理服务，而是专注于商业贷款、房屋贷款及信用业务等领域。

这一调整发生在银行大幅削减现金服务成本的背景下。数据显示，联邦银行截至2024年6月的全年财报中，用于现金服务的支出高达4.1亿澳元，其中约3.5亿澳元是手头现金。这一策略引发了客户的普遍不满。

澳人气炸，扬言坚决抵制

政策宣布后，大量客户在社交媒体上表达了愤怒和不满情绪。一些典型评论包括：

- 如果这真的发生了，我会注销所有账户，我丈夫和女儿也会。

- 取我们自己的钱都要收费，这简直是荒谬，就像在抢钱。联邦银行能不能靠谱点？

- 银行利润已经够高了！我可能会更换其他银行。

- 真是个骗局。

不仅是联邦银行，澳大利亚整个银行业正在逐步向数字化过渡。根据统计数据，过去五年中，全国超过一半的ATM已经被淘汰，仅在上一个财年，就有近450个分支机构和ATM被关闭。

独立金融研究机构Canstar的一份报告显示，2023年关闭的230个分支机构中，有52个位于非首府地区。前一年，这一数字为112个分支机构。Canstar数据总监Sally
Tindall评论道：“对于那些依赖这些分支机构进行日常银行业务的人来说，这显然不是什么好消息。”

此外，参议院在今年3月的一项调查显示，偏远和农村地区在无现金社会中面临特别严峻的挑战。例如，有些偏远地区的居民需要带着装满现金的行李飞往城市以存款。与此同时，抢劫、诈骗和老年人受到经济欺诈的案件也在增加。

悉尼西部的居民对此深有感触。在Doonside地区，联邦银行关闭了一家拥有近60年历史的分支机构，引发了社区的强烈不满。当地议员Stephen Bali表示，自2018年至2024年2月，联邦银行已在全国范围内关闭超过350家分支机构，同时减少了54%的ATM数量。

Bali指出，Doonside地区大约有1万人是60岁以上的老年人或患有长期慢性疾病的人群。“这些人现在被迫往返至少半小时到主要购物中心，才能完成银行业务，”他补充道。

随着银行业向数字化快速迈进，现金服务的减少已成趋势。然而，这也对依赖传统银行服务的客户，尤其是偏远地区的居民，带来了巨大挑战。联邦银行此番新规是否会引发更大的行业变革，还有待观察。

但毫无疑问的是，在当前生活成本危机期间，任何生活费用的上涨都会让澳人十分敏感。虽然货币紧缩周期仍将持续一段时间，但好消息是，对于住房买家来说，大量数据表明，市场已来到拐点，而明年的住房可负担能力有望得到改善。

澳洲房市传来信号，房价或连跌6个月

由于高借贷成本抑制了人们对房地产的需求，下个月全国各地的房价有望出现两年来的首次下跌——这种低迷在较富裕地区将尤为严重。

今天，AMP的首席经济学家Shane Oliver发布分析称，继11月份房价仅上涨0.1%之后，未来几个月，房价将逐渐走低。

Oliver援引CoreLogic的最新数据称，澳大利亚的三大城市——布里斯班、珀斯和阿德莱德，其房价的上涨势头可能会减弱。

他说：“这是全国房价涨幅放缓的最明显迹象，由于CoreLogic最近几个月的数据在不断向下修正，这表明11月的数据也可能会向下修正。根据经验，我们可能会经历至少六个月的房价下跌期，或者如果失业率大幅上升，房市低迷可能会持续更长的时间。”

随着本月更多数据的流入，CoreLogic会不断修正其月度房价指数。

澳大利亚央行在一年多的时间里一直将现金利率维持在4.35%的水平，无视全球各国央行的降息趋势。虽然大多数经济学家预计澳大利亚央行将在今年开始降息，但他们已将这一预测推迟到明年。

与此同时，一些市场交易员甚至预测降息要等到明年5月份。

CoreLogic的研究主管Tim Lawless表示，由于房贷支出、租金、水电费和杂货账单不断增加，家庭财务吃紧，房价增长放缓的步伐可能会加快。

他说：“市场只能经受这么长时间的风暴，家庭一直在减少储蓄，需求转向较低的价格点，投资者信贷增长也在放缓。所以我认为，综合考虑各方面因素，这可能是市场的一个拐点。”

“负担能力，尤其是在悉尼，从未如此紧张过，租金收益率普遍非常低，这表明，即使我们看到租赁市场的巨大增长，房价也与租金不平衡。我认为市场确实需要喘口气。”

CoreLogic的数据显示，过去三个月，悉尼有42%的城区录得房价下跌，这是自去年2月以来的最大比例。墨尔本的比例则高达80%。

更昂贵的房产一直是市场低迷的焦点。在悉尼东郊，富裕的Bellevue Hill的房价中位数在过去3个月下跌了8.4%，平均下跌逾90万澳元。

在截止今年11月的3个月里，房价跌幅最大的城区

Oliver表示，数据表明，珀斯、阿德莱德和布里斯班的房价涨幅——此前高于其他主要城市——正在放缓，与悉尼的水平相近。截至11月，布里斯班的房价中值升至886,540澳元，珀斯为808,090澳元，阿德莱德为813,716澳元。相比之下，墨尔本的房价中位数跌至776,949澳元。

Oliver指出：“由于负担能力下降的影响，上述地区的房价增长正在放缓，要知道，此前这些地区的房价都高于墨尔本。”

西太平洋银行（Westpac）澳大利亚宏观预测主管Matthew Hassan告诉他的客户，未来6个月，澳洲首府城市之间的房价涨幅差距也可能会缩小。西太平洋银行预计，悉尼和布里斯班的房价明年将上涨3%，与珀斯和阿德莱德大致相同。

Hassan在给客户的一份报告中写道：“由于降息前景仍有一段距离，市场可能在明年上半年进一步放缓，各地区的表现差异将进一步缩小——在价格已经疲软的地方，价格将保持低迷，在价格一直强劲上涨的地方，价格将进一步降温。”

根据审慎监管机构的说法，当前约有3.5万户澳大利亚家庭拖欠抵押贷款，并“陷入了严重的财务困境”。

但并非所有人都对房价下跌感到悲观。汇丰银行（HSBC）的首席经济学家Paul Bloxham表示，这将使房地产价格更容易承受。

Bloxham指出：“收入增长需要超过房价涨幅，才能提高住房可负担能力，因此房价必须停止上涨，或者下跌，才能实现这一目标。”

他说：“房价下跌并不是一件坏事，因为我们需要收入赶上或超过房价的涨幅。如果我们即将进入另一个周期，房价迅速上涨，远远超过收入，那么这只会增加我们在负担能力方面面临的挑战。”

后花园有话说：从传统意义上来说，春季是一个繁忙的销售季节，然而，从低迷的拍卖数据和收窄的房价增幅可以看出，今年的市场以惨淡的结果落下了帷幕。毫无疑问，2024年是一个买方市场，对于想尽快卖房的屋主来说，他们可能需要重新调整到新的价格水平，并满足市场条件。

（责编：Gloria）