降息泡汤，如何自救？专家一句话点醒无数澳洲房主！

后花园2025年11月27日报道：

如果你还在期待“墨尔本杯降息”，现在可能已经有点想跟银行“分手”了。但转念一想，你也许又想等到利率真正下降后再换家贷方。

Helping Hand Finance的房贷经纪人AndrewRennie表示，把是否要立即再融资，押注在RBA的现金利率变化上，其实就和“试图在房市最高点卖房”一样难。

他说：“如果你在同一个市场买又卖，其实没什么差别，就是对比关系。”

对房贷也一样。如果你是从一个浮动利率产品换到另一个浮动产品，只要两家银行在降息时都同步下调利率，两者之间的差距始终不变。

决定是否再融资

Rennie表示，再融资的关键不是“现在还是以后”，而是“成本是多少？换了能省多少？”

他说，现在很多想再融资的客户发现“不太值得”，因为取消现金返现现金优惠后，每个月可能只省几十块。但若你目前的利率远高于市场平均，再融资仍可能帮你省下不少。

Canstar研究总监Sally Tindall则表示，与其盯着下一次降息，不如先算清自己的“收支平衡点”。

她指出，再融资通常会有旧银行的解约费、政府费用、行政费用，以及新银行的部分前期成本，但一些贷方愿意免除这些费用。

“不要一看到费用就放弃再融资，”她说，“如果你的贷款规模不小，而当前利率不够竞争力，那些费用往往比起你换到更低利率能省下的钱根本不算什么。”

她举例：假设一位借款人有60万贷款、剩余25年。“Canstar的研究显示，如果这位自住业主几年没调整房贷，现在的平均浮动利率大约是6.36%。但如果他换到一个5.25%或更低的利率，两年内潜在节省可超过12,000澳元——即便把1,150澳元的切换成本都算进去。”

RBA近期会降息吗？

Tindall认为机会不大。

“对期待RBA降息的借款人来说，是时候面对现实了。”她说，“近期通胀的反复几乎完全排除了今年进一步降息的可能性，甚至让2026年的降息前景也蒙上阴影。”

她表示，当前让房主获得“降息”的唯一方法，就是自己动手——与现有银行谈判，或直接再融资。

她指出，目前5.25%被视为具有竞争力的房贷利率，Canstar网站上有42家贷方提供低于这个水平的产品。

Rennie补充说，再融资前，借款人应先弄清楚自己能申请到哪些贷方与产品，再从中挑选最低利率。如果能先从现有银行谈到更低利率，更应优先尝试，再决定是否换贷。

再融资最低利率

以下是Canstar列出的自住房贷款再融资（以本次撰写时为准）中，五家最低公布利率的贷方。列表不包含首次置业者贷款、优惠期利率以及绿色贷款。不同贷方可能对首付比例与贷款金额有要求。