10 月新政落地！澳洲买房门槛大降，房市或迎新热潮

后花园9月18日报道

近年来，要进入澳大利亚房地产市场并不容易：高额的首付、复杂的银行贷款流程，以及贷款保险的额外负担。但从 2025 年 10 月 1 日起，相关规则已发生重大变化。政府对首次购房者计划进行了全面改革，使购房比以往更加容易。

更关键的是，这些变化不仅适用于首次购房者，也为想要换房升级的业主创造了新的机会。

改革内容

更新后的 “首次购房担保”（first home guarantee） 和 “帮助购房”（help to buy） 计划带来了多项重大调整。

买家现在可以仅凭 5% 的首付（单亲家庭仅需 2%）即可购房，并且无需支付贷款保险（LMI）。最重要的是，不再有收入上限限制，之前的门槛是个人收入不超过 12.5 万澳元、夫妻不超过 20 万澳元。

此外，适用人群范围也扩大了——永久居民、想和朋友或兄弟姐妹共同购房的人，以及过去 10 年内曾拥有过房产但已经退出市场的人，现在都符合条件。

更重要的是，房价上限大幅提高。例如在悉尼，适用上限已从 90 万澳元升至 150 万澳元。

与此同时，政府的 “Help to Buy” 共同购房计划也正式推出，政府将与购房者共同持有房产份额——新房最高 40%，二手房最高 30%。这大幅降低了所需贷款和首付。

重要意义

在当前情况下，普通首套房买家需要约六年才能攒够 20% 的首付，而新计划让他们只需 5%，节省了数年的时间。

此外，节省贷款保险的金额相当可观：以一套 100 万澳元的房产为例，免除 LMI 可节省超过 4 万澳元。这笔钱既不用额外存，也不用背上更多债务。

在悉尼，随着新上限升至 150 万澳元，买家只需 6 万澳元首付就能购买一套 120 万澳元的房子，并完全免除 LMI，这在过去是无法实现的。

对换房者的潜在好处

对于已有房产但想升级的业主来说，这些变化可能同样带来机会。随着更多买家集中在上限范围内，符合条件的房屋价格可能上涨，而超出上限的房屋需求压力较小，涨幅可能放缓。这样一来，卖出旧房与购买新房之间的差距可能缩小，升级变得更可行。

潜在风险

不过，这些计划并不能让贷款偿还 magically 变得轻松。首付少意味着贷款额更高，月供也更重，生活方式必须做出权衡。

对于政府持股的“共同购房”方案，购房者要清楚，虽然初期成本下降，但最终仍需买回政府的份额，或者在出售时与政府分割收益。换句话说，新政策降低了购房门槛，但无法减轻长期背负大额贷款的责任。

把握时机的重要性

这次改革最大的变化不仅是观念层面，而是实际影响。取消收入限制、扩大适用人群、提高房价上限——都会吸引更多买家进入市场，其中不少是有实力的高收入群体。

在住房供应持续短缺的背景下，需求上升几乎必然推高价格，尤其是落在新政策上限范围内的房源。

对于首次购房者，等待可能意味着进入一个更热的市场，到时回头看今天的房价会觉得便宜。对于换房者，掌握时机可能是升级成功与被价格排挤之间的关键差别。