“父母银行”撑起澳洲房市：年轻买家平均获赠4万澳元

后花园10月13日报道

“父母银行”（Bank of Mum and Dad）平均现金资助已达 4万澳元。在房价愈发高企、愈发遥不可及之际，攒首付仍是年轻购房者面临的最大门槛。最新数据显示，近三分之一（29%）的有房按揭澳洲业主曾获得父母资助，其中13%直接得到首付款支持。

Compare the Market 的《Household Budget Barometer》报告分析了生活成本上升对购房路径的广泛影响：63% 的首置买家表示攒首付很吃力，尽管大多数人已通过削减旅行与娱乐等方式作出牺牲。

该报告发布之际，联邦政府扩大的 Home Guarantee Scheme 于本月上线，取消了名额与收入限制、提高房价上限，让更多首置买家以5%首付且无需贷款人按揭保险（Lenders Mortgage Insurance, LMI）入市。Compare the Market 房地产专家 Andrew Winter 表示，这或许意味着“父母银行”在经历“多年大力度出借”后终于能“喘口气”。

“这对那些无法从家庭获得资助的买家而言也是利好，让他们与富裕家庭出身的买家站在更公平的起点上。”

但低首付计划也可能进一步推高房价，使年轻买家在整个贷款周期内背负更重债务。Winter 提醒，攒首付只是第一道坎：新买家面临更大的贷款与更高的月供，以前一次性承受20%首付的“痛”，如今可能被摊到整个贷款期，因为要支付更多利息。“比以往任何时候都更重要的是，确保你的房贷利率具备竞争力，以尽量减少利息支出并保证还款可承受。”

Compare the Market 的报告还显示，约53% 的买家被心仪区域的房价“挤出”，31% 认为市场上可选房源不足；十分之一 的买家称卖方心理价位信息不透明，成为看房购房的障碍。Winter 直言，澳大利亚住房可负担性问题“既大且乱”：“简单说，就是人多房少。短缺推升需求，需求又推高价格。更高的房价仍然是许多首置买家的重大障碍。”

报告并指出，大布里斯班地区只有 43% 的郊区对平均收入的双职工夫妇仍具可负担性。为攒首付，准买家常见的取舍包括：取消度假（24%）、开启副业（21%）、出售个人物品（18%）、搬回父母家（9%）。Low Deposit Homes 创始人 Chaice Paterson 称，经增强的计划与补助已大幅降低上车所需储蓄：以总价 100万澳元 的新房为例，符合资格者所需首付从去年的 12.2万澳元 降至 5.45万澳元（含印花税减免与全部购置成本）。

Real Estate Buyers Agents Associate of Australia（REBAA） 主席 Melinda Jennison 指出，负担能力仍是年轻买家的主要约束。随着政府计划落地前的“抢购潮”，过去一个月房价已上跳 5万澳元： “上月75万澳元的房子，现在接近80万澳元。不少买家出现恐慌，甚至不看房就下单或加价抢房。80万 很快就会变 90万，即便有5%首付，首置买家获批贷款将更难。”

房地产比价平台 bRight Agent 创始人 Aaron Scott 警示，95%贷款且免LMI 的扩大可得性对首置者隐藏着成本：“还贷的前十年最难熬，这一阶段你还掉的本金最少，付出很多却进展有限。无论怎么包装，95%贷款本质上都在延长这段艰难期。”