迫于政府压力？央行同意放宽银行资本要求，但强调对利率影响不大

后花园8月25日报道

新西兰央行提出，要修改银行监管资本要求，理由是相比2019年上一次资本审查时，目前“风险偏好更高”，因此有必要下调相关要求。

银行的资本充足率，是银行为吸收意外损失而必须持有的资本比例。

然而，在一次媒体电话会议上，央行官员淡化了市场预期，称这些变化不会立即或显著拉低贷款和存款利率。

央行表示：“虽然我们承认资本规则会对经济产出和竞争产生影响，但必须明确，即便是本次咨询文件所涵盖的重大资本设置调整，也不会转化为对整体经济的重大变化。”

央行强调还有“其他更重要的驱动因素”。

央行并未回应议会财政与开支特别委员会上周五提出的建议，该委员会呼吁立即取消央行当前资本审查计划中已设定的银行资本增加。

本次对银行资本要求的放松，是在央行长期承受外部压力后提出的。此前，商业委员会去年对个人银行服务进行了市场研究，指出了资本设置过于保守的问题。今年，国会特别委员会对银行业展开调查，又叠加了政治压力。

财政部长 Nicola Willis 对央行的咨询表示欢迎。

Willis说：“自2019年以来，人们一直担心央行的资本设置可能削弱了银行业的竞争和效率，提高了新西兰民众的借贷成本，对农业和社区住房等重要部门的贷款施加过度限制，并对经济增长造成阻力。”

“去年，我向央行发布了一份新的金融政策指令，明确政府期望在促进金融稳定的同时，央行应确保审慎监管不会妨碍竞争。”

Willis补充说：“我在期望函中要求央行考虑多项有助于竞争的措施，包括审查标准化风险权重、新进入者的最低资本门槛，以及对清算结算账户系统的准入。”

与此同时，央行也承认，当前根据2019年审查设定的逐步上升的资本规则，如今已是“在可比国家中最高之一”。

央行主席 Neil Quigley 表示，新方案的选项是基于“比2019年审查时更高的风险偏好”校准的。

“在《存款机构法》框架下，我们将拥有更强的监督与危机管理工具，并具备更多监管能力。这意味着我们可以在不损害金融稳定的前提下，负责任地放宽资本要求。”

央行行长 Christian Hawkesby 强调，资本设置“是保护和促进金融体系稳定的最重要工具之一”。

“但关键是要找到平衡点，既要保护储户和更广泛的经济，又要支持竞争和经济效率。”

两个方案央行提出了两种方案，用于调整银行资本充足率。

在媒体电话会上，央行金融稳定助理行长 Angus McGregor 表示，这两个方案“基本上都降低了2019年审查时设定的要求”。

央行称，风险偏好的评估方式将从“X年一遇事件”模型（2019年为200年一遇）转向以可比国家为基准。

央行还提议完全取消AT1（额外一级资本）类别。

存款类机构（银行）的最低资本要求将从3000万纽币降至500万纽币，旨在降低新进入者门槛，这一措施将受到金融科技公司的欢迎。

McGregor 表示，资本规则对贷款利率的影响很小，“OCR和批发市场的影响要大得多。”

央行审慎政策主管 Jess Rowe 指出，这两个选项在某种意义上代表不同的理念。方案一更类似当前的思路，重点是“防止危机发生”。方案二则允许银行“更多依赖危机时的应对能力”。

央行还就风险权重调整征求意见，即银行每持有一纽币资本能对应发放多少贷款。

官员们表示，风险权重的变化对银行贷款分配决策影响不大，但对贷款利率影响更大。

Rowe 说：“我们不认为这会对经济增长产生颠覆性影响。这并不是推动经济的主要因素。”

此次咨询文件的意见征集将于 10月3日 截止。