澳洲金融警报！APRA压力测试揭示风险 ，或对银行实施新贷款限制！
后花园澳洲11月20日报道：
澳大利亚金融体系的"健康体检"亮起了红灯。在一项史无前例的压力测试揭示出系统性风险后，澳大利亚审慎监管局（APRA）正考虑最早于下个月对各大银行实施严格的新贷款规定。家庭债务的飞速增长和十年一遇的投资者贷款热潮，是推动监管机构采取行动的主要原因。
APRA周四公布的压力测试结果显示，在"严重但可能发生"的经济冲击情景下，银行将面临"显著的流动性压力"，因为存款和其他形式的资金（包括来自养老金基金的资金）会大规模突然撤出。
这是APRA首次将规模已达4.3万亿澳元的养老金（Superannuation）行业纳入压力测试。测试发现，养老金基金持有超过四分之一的澳交所上市银行股票和近三分之一的银行短期债务证券。在危机情景下，这些基金需要"对其资产组合进行重大调整"，这可能会严重损害银行的稳定性。
APRA表示，已在与大型贷款机构就新的住宅抵押贷款限制进行谈判，可能的措施包括：
限制高债务收入比（high debt-to-income）贷款
限制投资者贷款
限制只付息（interest-only）贷款
这些举措旨在缓解监管机构对日益增长的金融风险的担忧。APRA指出，随着房价上涨，家庭的负债相对于其收入正在增加，银行通过从事高风险贷款削弱了自身抵御冲击的能力。
部分原因被归咎于Albanese政府的旗舰首次购房者计划，该计划允许借款人仅需支付5%的首付。虽然初衷是好的，但政府后续放宽了申请限制并将房价上限提高至150万澳元，这被指责为鼓励了高风险借贷。
反对党住房事务发言人Andrew Bragg表示，压力测试表明政府的计划带来了巨大风险。"APRA明确指出，工党的计划正在推动银行承担更多风险，"他说，"允许人们用极低的首付买房，意味着借款人背负了更大、更昂贵的抵押贷款，一旦出现问题，将使家庭、贷款机构和纳税人面临风险。"
与此同时，投资者贷款正以十年来最快的速度增长，银行间的抵押贷款竞争再次升温，APRA警告这可能"导致更高的违约率和信贷损失"。
APRA的风险官员Chris Gower和Marion Kohler在一次简报会上拒绝透露正在考虑哪些具体的贷款标准变更，但表示将在年底前发布更新。
值得注意的是，新西兰等国已经对高债务收入比的借款人实施了贷款限制，以控制风险，而这类限制在澳大利亚尚未使用过。
尽管监管机构发出了警告，但目前澳大利亚的抵押贷款拖欠率处于历史低位。信用评级机构Moody's上月表示，预计未来一年拖欠率将继续下降。这得益于RBA今年三次降息，使得银行的坏账率保持在极低水平。
然而，银行高管也表达了对风险的警惕。CBA首席执行官Matt Comyn在本周的议会听证会上表示，住宅贷款年增长6%的水平可能会威胁到金融稳定。"我认为这可能超出了政策制定者和监管机构最终感到舒适的水平。"
APRA表示，将每六个月进行一次压力测试。下一次测试将更侧重于全球地缘政治风险及其对澳大利亚的影响。监管机构警告说，在一个许多资产估值已处于历史高位的环境中，监控全球金融市场的突然波动尤为重要。
