年薪$12万，仍然感觉“穷”？澳洲人开始重新定义“有钱”！

后花园 澳大利亚 10月10日 报道：

不久前，六位数的年薪还被普遍认为是财务状况非常舒适的基准。但时至今日，根据澳大利亚统计局（ABS）的数据，澳大利亚全职员工的平均周薪约为$2,011，年薪则达到$104,600。在生活成本、房价、租金等各项开支飞涨的背景下，六位数的收入已不再是少数人的“特权”，而是成为了普遍现象。

为何六位数年薪也“不香了”？

即便收入达到这一水平，仍有大量开支在蚕食你的薪水，难怪人们依然在为财务前景而挣扎。

首先是税收，这是大多数家庭最大的开支。对于年薪$120,000的人来说，每年需要缴纳超过$29,000的税款，这意味着四分之一的收入在你看到它之前就已经消失了。复杂的税务规划让大多数澳大利亚人望而却步，这也成为人们感觉财务不自由的最大障碍之一。

其次是住房和租金。尽管通货膨胀正在放缓，但住房成本依然高得不成比例。澳大利亚各首府城市的租金接近历史高位，房屋空置率紧张，这给家庭预算带来了持续的压力。而对于房主来说，创纪录的高房价和当前的利率水平，让他们的处境可以说更加艰难。

接着是交通成本。根据澳大利亚汽车协会（AAA）的最新数据，一个典型的澳大利亚家庭每周在交通上的花费约为$444，几乎占其收入的16%。

最后是更广泛的生活成本。虽然整体通胀有所降温，但物价水平仍处于历史高位，这意味着你的钱不再像以前那样经花。

归根结底，一份听起来很可观的薪水，在支付完所有必需品后，可能会感觉非常普通。

如何才能真正实现财务自由？

如果你想取得进展，积累财富，并真正感到舒适，答案不仅仅是挣得好（甚至挣得更多），而是更有效地利用你所挣的钱。

第一步：量入为出

无论你的收入是多少，第一步永远是——花得比赚得少。听起来很简单，但很多高收入人群都会掉进“生活膨胀”的陷阱：收入一涨，就换更好的车、更大的房、更奢侈的假期。结果存款原地踏步，压力却越来越大。要想摆脱这种恶性循环，必须控制支出。

最简单的办法是自动化储蓄：设置好工资一到账，就自动划出一部分用于储蓄或投资。随着收入增加，你也要同步提高储蓄比例，让“赚得多”真正变成“存得多”。

第二步：投资能跑赢通胀的资产

当你的储蓄开始稳定增长后，下一步就是——让钱替你更努力地工作。把钱放在储蓄账户里看似安全，但现实却是：储蓄利率大约5%，扣除税后再减去约3%的通胀，你实际上是在“倒退”。

而股市长期平均年回报率约为 9.8%。举个例子：如果你每月投资1,000澳元，按平均回报率9.8%计算，25年后这笔钱将增值到约 105万澳元。但如果你只是把钱存在利率5%的账户里，25年后只有约 59万澳元。差距高达41万澳元！这就是复利的力量——时间越长，收益越惊人。

如今，微型投资平台让你只需5澳元就能轻松入场。想让“钱生钱”，从现在开始永远不算晚。

第三步：拥有属于自己的房产

上车越来越难，但也比以往任何时候都更重要。过去20年，房价的涨幅远超工资——从2000年代初的“平均收入的4倍”，涨到如今的“8倍以上”，悉尼更是接近“10倍”。换句话说，每拖一年，上车的难度就更大。

而一旦你拥有房产，局势就会反转。不再是被动追涨，而是跟着房价一起涨。房产的增值会带来资产净值（equity）的提升，这又能成为下一步投资的“跳板”。即使从小房或偏远地段开始，拥有一点总比没有好——关键是站上这趟列车。