不想被房贷“吸血”？利率飙升下，这招帮你每月省下400刀！
后花园 4月15日 报道：
如果你是一个缺乏前瞻性思维的房主，那么这篇分析可能不适合你。但如果你愿意为未来未雨绸缪，那么请看好你即将面临的严峻现实。
假设你目前背负着浮动利率的房屋贷款。根据金融市场的定价预测，由于通胀压力持续攀升，澳大利亚储备银行（RBA）在2026年将有两次各25个基点（+25 bps）的全面加息。
这一预测并非空穴来风，它完全基于市场对RBA应对通胀措施的预期，并且得到了RBA行长Bullock近期言论的直接印证。
加息的达摩克利斯之剑已经悬在头顶。而且，这些加息将毫无悬念地直接转化为各大银行浮动房贷利率的同步上涨。
你可能会说：“等等，固定利率最近也在涨啊，而且涨得比RBA触发的浮动利率还要频繁。”
这话没错。但固定利率的优势在于它的“固定”属性——在你选择的期限内，它就像一个避风港，将你与外界的利率风暴隔绝开来。
在一个不断上涨的市场中，你可以清晰地算出一笔账。从“实际利率”的角度来看，固定利率的优势显而易见：
如果你现在就转为一年期固定利率，你将完美避开期间所有的浮动利率上调，为你的还款额锁定一份确定性。
如果你选择转为两年期固定利率，这份“确定性”的保护期将翻倍。当然，代价是你可能会错过2027年或2028年潜在的降息机会。但这需要你坚信当前的通胀压力只是暂时的，并且RBA的政策能够迅速控制住通胀。然而，残酷的事实是，RBA在应对通胀压力时，行动总是显得过于迟缓。
可以预见的是，在6月15日RBA预期加息25个基点之后，如果你现在就转向固定利率，在大多数情况下你都将成为赢家。而如果等到9月29日预期的第二次加息之后，你现在采取的行动将为你省下更多的钱。
虽然上述分析是基于普遍情况，你需要根据自己当前的房贷状况来计算具体的选项，但这并不复杂。
在这个关键时刻采取主动，将为你家庭预算省下实实在在的真金白银。否则，那些不断上涨的抵押贷款还款，最终只会变成银行财报上亮眼的利润数字。
