非银房贷冲到10.7%：新准则10月落地 ，费用、AI与投诉都要管
Skrywer: Linda Hu
Opsomming澳洲非银行住房贷款机构的新发贷款增速明显快于银行体系，市场占比已升至10.7%。一家非银房贷机构在9月7日签署行业准则，相关标准将于10月1日对成员生效，重点覆盖公平对待客户、透明披露与困难援助等要求。
后花园9月7日报道
非银行贷款机构在澳洲住房信贷中的存在感正在上升，行业自律规则也随之扩围。一家非银行住房贷款机构当天宣布，已签署Australian Finance Industry Association的Finance Industry Code of Practice。该准则于2025年9月推出，成员需要在客户服务、道德行为、负责放贷、财务困难支持、投诉处理和信息透明方面遵循共同标准，过渡期结束后将于2026年10月1日生效。
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对于借款人，准则所列重点不只包括是否批贷，还包括产品条款和费用能否用清晰语言说明，是否建立诈骗预防、数据保护和隐私安全机制，以及技术和人工智能的使用是否设置必要护栏。准则还要求加强对遭遇财务困难客户和小企业的支持，并提供投诉未能直接解决时的外部争议处理渠道。这些承诺的实际价值，仍取决于机构内部流程、信息披露质量与纠纷处理是否可被监督。
新规出台之际，非银行房贷的增长速度快于主流银行。澳洲统计局Lending Indicators数据显示，2026年二季度非银行机构新发住房贷款金额同比增长65.2%，至104.9亿澳元；大型银行和其他存款类机构增长2.6%，至876.1亿澳元。非银行机构按金额计算的新发住房贷款份额已达10.7%，相比2019年统计序列开始时的4.8%明显提高。
行业报告还称，受调查的非银行放贷机构在2025财年帮助约5.1万名澳洲居民购房，累计提供722亿澳元住房贷款。非银并不天然意味着利率更低或条件更宽松，借款人仍应比较总费用、固定或浮动利率条件、提前还款安排和服务能力。对监管者而言，市场份额上升意味着应持续审视行业准则与现有消费者信贷监管之间，是否真正形成了可执行的保护网。
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