澳洲有多少人还不起房贷？最新数据公布，结果出乎意料！

后花园2025年6月26日援引corelogic网站报道：尽管利率高企、生活成本持续上涨，但总体来说，澳洲的房贷违约率仅略有上升，并且远低于疫情初期水平，这显示出市场的韧性依旧强劲。

房贷违约率仍处低位，远未构成系统风险

根据澳洲审慎监管局（APRA）的最新数据，截至2025年第一季度，全国房贷逾期或违约贷款占比为1.68%，相比2024年第四季度的1.64%略有上升，但依旧低于2020年第二季度的峰值1.86%。

APRA评估的数据包括：30-89天逾期贷款，它也被称为“非履约贷款”（non-performing loans）：即逾期90天以上，或被银行判断为无力还款的贷款。

哪些群体风险相对更高？

根据澳洲央行（RBA）《金融稳定性报告》：

高杠杆借款人（贷款金额占房价比例LVR ≥ 80%）的违约率在2024年曾达2.5%，现已回落；

高负债收入比群体（贷款金额为收入4倍以上）的违约率约为1.5%，也正逐步下降；

尽管这些群体风险稍高，但整体来看，房贷违约率普遍偏低，并呈改善趋势。

为什么多数家庭还能正常还贷？

以下几个因素被认为是支撑还款能力的关键：

贷款审查标准严格；

高风险贷款（如高LVR、高DTI贷款）占比始终控制在低位；

2025年第一季度，仅3.1%的贷款为高贷款收入比，5.8%为高债务收入比，远低于加息前水平；

仅19.7%的贷款为“只付息贷款”，远低于APRA曾设定的30%限额。

还款能力压力测试提升

自2021年10月起，银行需对申请人进行“+3个点利率”的还款压力测试（此前为+2.5%），以进一步控制风险。

就业市场持续紧俏

截至2025年5月，失业率维持在4.1%左右，接近历史低点。“低失业+低就业不足率”意味着大多数家庭仍有稳定收入来源。

房产负资产比例极低

RBA估算：目前全澳“负资产”家庭占比不到1%，即使收入困难，多数家庭仍有能力出售房产、偿清贷款，避免真正违约。

疫情期间积累的储蓄仍在发挥作用

2020-2022年，家庭储蓄率高于10%，随着生活成本上升，不少家庭依靠储蓄缓冲开支压力。

“和牛与红酒效应”：澳洲版消费降级

面对还贷压力，许多家庭开始“勒紧裤腰带”，主动减少非必要消费。

这被称为“和牛配红酒效应”——源于澳洲联邦法院在ASIC v Westpac案中法官的一句经典评论：“我可以每天吃和牛、配红酒，但如果真想买房，我也可以改吃简单的饭菜。”

意指：面对房贷，澳洲人宁愿牺牲享受，也要先保住房。

未来展望：房贷违约率或将进一步下降

由于利率正逐步下调、生活成本趋于缓解，预计未来几个季度房贷违约率将继续走低。同时，随着房价持续回升，负资产的风险将进一步降低，并为市场提供更强保障。

（责编：Gloria）