政策越放越宽，“先买后付”平台被指设计“债务陷阱”

后花园10月3日报道

先买后付（Buy now, pay later） 平台 Afterpay 允许顾客在购买燃油和杂货时无需先支付首付款，这一决定引发了担忧，一位金融普惠顾问表示。

Afterpay 今年 3 月刚刚出台政策，禁止用户使用分期服务购买他们无法负担的必需品，如今却又推翻，引发金融辅导员们的担心。

作为短期信贷提供商，Afterpay 允许顾客先消费，再通过分期付款偿还。而在此次调整后，顾客在购买燃油时甚至无需在购买时支付首笔款项。

金融普惠顾问 Natalie Vincent 在 Morning Report 节目中表示，这一决定让她产生了疑问：

“为什么才仅仅七个月之前出台的政策，当时还强调‘我们这样做是为了鼓励负责任的消费’，现在就因为‘客户反馈’而改变？这让人非常警惕。”

Vincent 指出，她经常看到顾客承担了自己根本负担不起的信贷额度。“随着时间推移，这些债务不断滚大、叠加在一起，最终变得不可控。我们常看到人们因此进入债务催收，或者不得不向社区金融机构求助，申请免息贷款来偿还 Afterpay 或其他先买后付平台的债务。”

她表示，问题归根结底在于消费者的“支付能力”缺乏验证。“并不是说这不是一个好产品。很多人很喜欢它，用得也很好，他们觉得这对现金流管理有帮助。但前提是必须有保障措施，确保用户真的能负担这些信贷额度。”

Bay Financial Mentors 总经理 Shirley McCombe 周四在 The Panel 节目中也表示，Afterpay 一直是她客户们的一个持续性问题。“它已经从偶尔使用的工具，变成了人们生活的日常。很多人会把还 Afterpay 的账放在优先位置，高于支付食物、电费、房租。我们经常看到客户在同一周内要支付的‘先买后付’账单甚至超过了他们的实际收入。”

McCombe 指出，先买后付平台往往让问题拖得更久、甚至恶化。“经济困难的人本来就有很多问题要解决，结果却积累了多个还款，根本无法负担，最终陷入更深的债务漩涡。这会严重影响他们生活的其他方面，比如信用评分，导致他们很难获得贷款、租房、甚至申请电力服务，带来连锁打击。”

对此，Afterpay 表示，重新引入燃油和杂货的“免首付”功能，是为了给客户更多灵活性，同时仍坚持负责任的贷款原则。公司发言称：“Afterpay 的服务正随着客户反馈和商户合作而不断发展。如今使用 Afterpay 进行日常消费已成为主流，通过可信赖的商户网络启用这一功能，我们能够在保障措施下满足客户需求。”

Afterpay 还强调，其服务对按时还款用户不收取任何费用，提供了比传统信用卡更安全、无息的替代方案，帮助消费者更负责任地管理日常支出。