$94亿交易“裸奔”！ASB银行承认重大过失，或将面临$673万天价罚单！

后花园 新西兰 4月3日 报道：

新西兰银行业巨头ASB银行近日在一份公开声明中承认，在2019年至2025年的漫长岁月里，该行在反洗钱（AML）和打击资助恐怖主义（CFT）方面存在严重疏漏。在此期间，ASB在未进行妥善审核的情况下，处理了价值高达数十亿纽币的庞大交易。

目前，ASB银行已经与监管机构新西兰央行（Reserve Bank of New Zealand）达成了一项和解协议。作为对其违规行为的惩罚，该行将面临高达673万纽币的民事罚金。

核心违规：93.7亿信托交易“不设防”

根据提交给高等法院的起草声明，ASB银行的违规行为涉及极其庞大的交易金额。其中最令人震惊的是，约有93.7亿纽币涉及海外信托客户的交易，竟然完全没有经过妥善的反洗钱审查。

新西兰央行严厉指出，ASB银行无法确保这些复杂的信托业务与其所掌握的客户风险概况相匹配。更严重的是，该行未能履行法律规定的“增强型客户尽职调查”（Enhanced Customer Due Diligence）义务，让巨额资金在缺乏监管的灰色地带游走。

致命漏洞：明知系统“带病上岗”

随着调查的深入，一个令人难以置信的细节浮出水面：ASB银行对其使用的名为“Predator”（掠食者）的交易监控系统存在的缺陷，竟然早已心知肚明。

据悉，该系统自2012年启用以来，ASB银行曾多次收到内部或外部的警告，指出该系统存在严重的局限性，甚至被明确告知其“不符合合规目的”。然而，银行高层似乎对此视而不见，任由系统“带病上岗”。

新西兰央行在调查报告中明确指出，ASB银行未能建立起一套合格且有效的反洗钱计划。此外，该行也没有进行持续的客户尽职调查，未能在规定时间内上报可疑活动。在日常审查环节同样漏洞百出，不仅没有进行强化的尽职调查，也没有按照相关规定及时终止那些高风险的业务关系。

罚金对比：仅占年利润的0.26%

虽然673万纽币的罚金数额听起来颇为惊人，远高于2021年TSB银行因同类违规被罚的350万纽币，但如果将其与ASB银行庞大的盈利能力进行对比，这笔罚款似乎显得微不足道。

有分析指出，若以ASB银行的盈利规模来衡量，这笔673万纽币的罚金仅仅相当于该银行2025财年税后净利润的区区0.26%。对于一家年赚数十亿的银行来说，这或许只是九牛一毛。

不过，新西兰央行在此次事件中态度强硬。央行强调，新西兰的反洗钱法已经实施了十余年之久，任何银行都没有任何借口不去建立和完善其合规体系。

银行回应：深刻道歉并承诺全面整改

面对铁证如山的违规事实，ASB银行首席执行官Vittoria Shortt发表了公开道歉声明。

“我们的交易监控和尽职调查系统确实存在缺陷，而且我们在解决这些问题上的速度显然不够快。我们没能做对，我为此向公众和监管机构真诚道歉。”Shortt在声明中坦言。

该银行进一步表示，他们已经在2024年2月之前清理了所有积压的监控警报。目前，ASB正投入大量资金，致力于升级其反洗钱技术系统，并大幅扩充合规团队的规模，以确保此类事件不再发生。

名词解释：什么是 AML/CFT？

AML/CFT 全称为 Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism（反洗钱及打击资助恐怖主义法）。作为金融体系的“守门人”，银行必须通过严格的尽职调查程序，确保其金融系统不被不法分子用于毒品交易、剥削儿童、违反国际制裁或其他任何形式的非法活动。