10年26万纽币！首次购房者深陷租房困境

后花园9月24日报道

一名首次购房者，如果在存够20%首付的这段时间里一直支付中位数水平的租金，到今年买房时，累计租金支出可能接近26万纽币。

这一计算基于几个假设：首先，假定他们需要10年时间存够首付，这是CoreLogic估算普通家庭目前需要的时间。其次，假定这10年里，他们支付全国中位数租金，而该数字从2015年的每周357纽币上涨到如今的约600纽币。相比之下，十年前买房的人大约只需要9年就能存够首付，当时的累计租金支出不到14万纽币。

房产经济学家 Kelvin Davidson 表示，这个计算可以作为典型首次购房者的参考，但因数据未进行通胀调整，可能并不能完全反映过去买家的真实压力。“因为没有考虑收入的相对变化，这样看问题可能比实际更严重。不过从租金与收入比率来看，现在基本处在历史最高点。结论仍然成立：租客如今支付的租金占收入的比例，比过去任何时候都高。”

他补充说，虽然近期租金上涨有所停滞甚至略有下降，但未来上涨趋势可能会恢复。尽管存够首付所需的年数已从2021年的12年下降，但仍高于历史平均。不过，他强调首次购房者依然活跃在市场中。

“很多人依然选择买房，因为在某些情况下，房贷月供甚至比租金更便宜。能摆脱高昂租金，本身就是一种动力。”

Davidson指出，这项测算假定买家必须存到20%首付，但实际上许多人首付不到20%。今年7月，就有超过11亿纽币的贷款发放给首付不足20%的人。他说，究竟是继续租房攒够20%首付，还是提前上车买房，要因人而异。20%首付通常意味着更低的贷款利率。“哪怕房价只是温和上涨，杠杆效应也会让提前买房更划算。”他说，生活方式和消费习惯也会影响选择，“人们为了买房，会压缩其他开支来维持租金和储蓄。”

抵押贷款咨询公司 Squirrel 的首席执行官 David Cunningham 认为，只要价格不是在下跌，而且能负担贷款还款，提前进入市场比继续攒首付更合理。

“长期来看，房价几乎总是上涨的。受制于通胀目标在2%左右，建造成本也不断上升，这为房价提供了自然底线。”

他补充说，有房贷能强迫家庭形成储蓄纪律，“房贷还款优先于一切，就像KiwiSaver一样，强迫你‘先支付自己’。”

他指出，使用KiwiSaver做首付的买家，可以更早回到退休储蓄的轨道。“10%和20%首付之间的差距，可能意味着几年时间的等待，而现在就能拥有一套房。随着贷款余额逐渐减少，如果房价上涨，贷款价值比会降到80%以下，从而解锁更优惠的利率。我的观察是，越早买房并在组建家庭前进入市场，通常日子会更轻松。”

他强调，关键还是要看还款能力。“如果你能承受超过80%贷款价值比所带来的更高利率，那么就可以考虑尽早开启买房之路。”