新西兰要放宽“银行”称号？非银行机构或“登堂入室”，金融业迎重大变局

后花园10月1日报道

新西兰央行提议，允许所有持牌吸收存款机构在新法规下使用“bank（银行）”一词，从而放宽这一高度受限的名词使用范围。

这一举措旨在回应至少 10 家非银行存款机构（NBDT）的长期关切：由于无法称自己为“银行”，它们的竞争力一直受到限制。监管机构的意见征询将持续至 11 月 24 日，而《2023 年存款机构法》（DTA）将于 2028 年 12 月 1 日全面生效。

征询目的

根据此次咨询，央行预计将在 2026 年初确认未来是否允许所有持牌存款机构在名称或头衔中使用“银行”。RBNZ 在声明中表示：“作为在 DTA 下过渡到统一监管框架的一部分，我们提议授权所有持牌存款机构在其名称或头衔中使用受限词汇。”

这意味着，一旦 DTA 完全生效，获得牌照的 NBDT 将可选择重新冠名为“银行”。央行称：“结合存款人补偿计划（DCS），这将有助于不同规模存款机构在竞争环境中实现公平。”

各方反应

BNZ 表示注意到“银行”一词使用的限制，并将在咨询期内提交意见。发言人称：“任何关于使用‘银行’的决定，都应在竞争带来的好处与维持新西兰金融体系稳健性之间谨慎平衡。我们的观点是，如果要作出改变，应在 2028 年 12 月 NBDT 完全获牌照时实施。”

Nelson Building Society 发言人则称，支持允许其使用“银行”一词。Wairarapa Building Society 首席执行官 John Healy 表示，原则上支持扩大“银行”一词的使用范围，认为这是改善银行业竞争格局的关键组成部分，同时强调“扩大使用应与适当的审慎监管和监督并行”。

新西兰银行协会表示，计划征询会员意见后再决定是否提交意见书，目前暂无更多评论。ANZ 则称对该提案暂无评论。

背景与争议

该提案有望缓解 NBDT 长期以来对竞争的不满。早在 2024 年，NBDT 在向商业委员会提交的个人银行服务反馈中就指出：“国际经验显示，如果一家机构能称自己为银行，它在竞争中会更具优势。”

传统上，“bank”“banker”“banking”等词的使用受到严格限制，目的是让公众能清晰识别受到审慎监管的机构，从而维护公众信任。通常，只有获得央行批准的注册银行才可使用这些词汇，但一些机构不时会挑战监管边界。

2024 年，多个 NBDT 向商业委员会联合提交意见，包括 Christian Savings、Finance Direct、General Finance、Gold Band Finance、Heretaunga Building Society、Mutual Credit Finance、Nelson Building Society、Unity Credit Union、Wairarapa Building Society 和 Xceda Finance。