买房不自住：“租投”概念能否打破传统置业观?

后花园7月21日援引Onenews报道

“租投”是指在一个地方生活，却在另一个地方购房。这种做法有什么利弊？财经专栏作者 Frances Cook 进行了分析和权衡（内容为一般性质信息，不构成财务建议）。

在新西兰，有一种根深蒂固的观念：拥有自己居住的房子才算真正成功。但也许这种观念反而妨碍了更聪明的决策。

在奥克兰或皇后镇，房价高得离谱，每多存一年首付款，就必须多做出一年的妥协。

房子更小、被房东约束、通勤时间更长、还得继续帮别人还房贷。

但如果，不需要在自己生活的地方买房呢？租下理想的生活方式，同时在其他地方投资房产，这就是“租投”（Rentvesting）的理念，也许值得考虑。

租投

“租投”的核心概念就是：租房住，然后在其他地方购置房产，而这些地区通常价格更实惠、回报更好。

Ilse Wolfe 就深谙此道。她是一名经验丰富的房产教练和投资者，最近她自己也选择了这一做法。她卖掉了在 Grey Lynn 的房子，搬到了 Takapuna Beach 的一处租赁住所。

她说：“租投基本上就是生活方式的升级，让你可以住在一个通常比你能负担得起的房贷更高端的地区。”

“所以，这是在每周支出更少的情况下，实现生活品质提升。”

Wolfe 和丈夫曾计算过他们在 Grey Lynn 拥有百万级别房产的成本，并将之与另一种做法进行比较：在较便宜的地区购房出租，由租客支付房贷，还能略有盈余，同时他们自己租住在一处海滩旁的高品质住所，而这类房子往往比 Grey Lynn 更昂贵。

能接受回到租房生活吗？

然而对大多数人来说，“一直租房”这个念头可能让人不安。

Wolfe 说，他们做决定时最大的心理障碍之一，就是是否会扰乱孩子的生活，包括上学和朋友关系。

但在搬进租房六周之后，他们确信这是正确的选择，尽管最初有些令人胆怯。房东就住在隔壁，几十年来一直拥有这套房子，对房子很用心。这种相互尊重的关系也建立了一种社区归属感。

“他们会来看我们，最酷的是……我们有街坊聚会。街上的邻居一年三四次会聚在一起，所以我们在这里有真正的社区感，而且孩子们也受欢迎。”

数字仍然是关键

当然，单靠温馨的社区氛围还不够。租投能否成功，关键还在于是否在财务上行得通。

作为首次购房者，主要靠 KiwiSaver 储蓄购房，那可能需要调整策略，因为 KiwiSaver 只能用于购买实际要自住的首套房。这时可能需要专业人士协助做财务测算。

Wolfe 强调，任何考虑租投的人都应该尽早和会计沟通，因为这可能影响所有权结构、利息可抵税性，或资本利得税风险。

她还特别强调，不要因为某处租房太令人心动而把每周租金预算拉满。房租是可能上涨的，需要留出缓冲空间。

租投是首次购房者的好策略吗？

Wolfe 说，她的很多客户，尤其是年轻情侣，如今都把租投作为进入房地产市场的起点。

其中一些人已经有家庭，他们选择租住喜欢的住所，同时用首付款在更实惠的地区购买现金流为正的出租房。

她举了一个例子，一对夫妇在同一处租房住了多年，不愿为了“踏上房产阶梯”而降低生活品质。于是他们用存款在房价更低的地区买下了两处投资房。

Wolfe 帮助他们将每套房产改造成四居室的出租屋，即使在他们迎来第一个孩子之后，租金收入仍然足以覆盖所有支出。

“他们从出租房中获得收入，住的房子又比自己实际能买得起的要好。所以他们正在稳步前进，而且在还没买下自住房之前，就已经拥有了两套投资房。”

租投并不适合所有人，而且目前也还不是主流方式。但或许能开辟一条新路径。

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