在新西兰如何安做家庭房屋贷款计划
购置家庭房屋人们生活中一项重要的需求，每个家庭都把购买属于自己的房屋作为最现实的目的。而且大多数人基本上都是靠贷款来实现购买自己房屋的愿望。房屋贷款以所购的房子作为抵押品，这也成为购房者一生中最大债务，也是每个人一生中最大一笔消费。所以在购房前一定要做好计划。房屋理财是一门学问。下面介绍几点在新西兰申请屋贷款时应该注意的问题：
1．现实经济评估。买房前首先必须对自己家庭现有的经济实力作一个综合评估，通俗来说，就是要知道自己口袋里有多少钱。这里不仅要考虑银行存款（liquid assets），还要考虑那些可变现的资产(Cashable funds)。通过对自己现有经济实力评估，了解掌握自己现金收入与支出情况，才能合理的决定购房首期付款和贷款的比例。
2．未来经济评估。评估自己所具有的现实实力后，还必须预计一下今后自己能赚到多少钱。也就是要对家庭未来收入与支出作合理评估。必须根据自己之前的收入情况与大额开支作预算。需要考虑的因素包括年龄、专业、学历和工作性质，所从事行业的前景等。一般而言，如果家庭有稳定的工作和稳定的收入，购房预算可以高一些。如果购房者是自雇人士，自己开公司就要根据财务状况与将来的市场情况来谨慎制定自己的房屋贷款计划。
3.还款能力评估。还款能力可以简单地用家庭平均收入减去家庭平均支出所得剩余额度来确定。不过和上面所说预算不同，这里还得考虑一个因素，那就是突发性支出的增加，如国内亲人突然打电话借钱，或太太要出国旅行等。突发收入不能预算但突然支出需要预算，这叫有备无患。
4.确定首期付款。在考虑购买房屋时绝不能把首期预算的钱全部用完，因为要考虑留有相当一部分资金用于购买房屋家具和家电等室内用品，还有装修费用和律师费、房屋评估费等。在新西兰，如果贷款比例高于LVR 80%必须支付额外贷款保险费用LMI(LENDING MORTGAGE INSURANCE)。这个费用按贷款比例不同所收取的费用也不相同。而且，这笔费用是在拿到贷款当天就要全部一次性付清的。
5．房产的增值与保值。购房也是一种理财方式，一定要使所购房产具备自住和投资双重功能。许多人在购买房屋时过于强调自住的舒适性和交通便捷性，而忽略了未来房屋升值和贬值的因素。等到自己有一天由于工作变动或所在地区不能满足自己某些需求时，或出现孩子上学难等问题时，再出售自己房屋，这时却才发现自己的房屋并未升值很多。就算成功把房屋卖出了一个好价钱, 也不能有足够的钱在另外的地区买到一处理想的房屋。所以在购买房屋时，一定要考虑到所购房产的保值与增值性。而合理而有效的贷款理财方式能帮助投资者解决一些问题。
6．预备一笔存款。每个家庭最好都能够存1至2个月还款额的额外存款。这个存款额是预防因为生病或有事回国，或突然停止生意时用于支付房屋贷款。这样购房者就可以放心地工作或休假，而无需要担心停止工作时如何还房贷了。另外，如果从理财角度考虑，增加房屋贷款的额度也是可以解决这项后顾之忧。
在新西兰的购房实践中，许多人十分看中买房过程，在这个过程中花费的时间也最多， 而对于选择贷款或选择贷款顾问却不太在意，从而在不知不觉当中白白交出了高额的利息，或不知如何朝廷房屋理财。要知道，长期使用良好房屋贷款计划而每月节省出的几十或是几百纽币，足可以为购房者带来一份丰厚回报的保险计划或儿童教育基金计划，而不当的贷款计划可能使购房者每五年就损失一辆久已心怡的新车或新的投资房。
