新西兰储备银行关注新西兰房贷风险

       新西兰后花园地产在线1月27日援引http://www.nzherald.co.nz/消息：奥克兰以及新西兰其他地区房价攀升一方面备受争议，另一方面引发了新西兰储备银行要求银行在房贷方面进行风险加权（risk weights）的讨论。

       部分观点认为，风险加权影响房贷总额及房价。风险加权在储备银行监管商业银行中发挥着重要作用，帮助银行分配用以覆盖贷款损失所需备用资金额度。事实上，风险越高的贷款，所需弥补损失的备用资金越多。

       风险加权数主要评估借款人的还款能力、贷款抵押资产的类型以及抵押资产总额与贷款规模之间的比例，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数。以往的发展历程证实了这些因素的重要性。不同的贷款类型其风险加权也不同。房贷的风险加权数通常比商业及农村贷款的风险加权低。

       风险加权的设定并不是为了鼓励某种贷款类型而否定其他贷款类型。风险加权仅反映不同贷款类型内在的风险，从而确定风险所需的资金。更高风险的贷款要求更高的贷款收益，这并意味着银行总是优先考虑房屋贷款。

       一般而言，银行会设定贷款收益率，这样各种类型的贷款风险调整后的收益会趋近。

       新西兰储备银行根据巴塞尔银行监管委员会出台的国际通用标准设定风险加权，并根据新西兰国情做适当的调整。新西兰房贷的风险加权相对国际标准而言较高。据国际货币基金组织的最近调查报告显示，新西兰房贷的平均风险权重是加拿大的3倍，是澳大利亚或英国的1.5倍。这表示新西兰银行与境外其他银行相比并不偏爱房屋贷款。

       然而风险加权的设定并非着手经济或社会目标，而是为了整个金融体系的稳定，比如某一领域接待风险过大。借贷风险膨胀，在某些情况下，会使银行滋生资产泡沫甚至带来破产的危险，危害整个金融系统的稳定性。调整风险加权可使银行更加从容的处理此类资产泡沫，将此类泡沫扼杀在摇篮之中。