新西兰政府拟调高灾害保险征费，房主或面临更高支出

后花园6月5日援引NZ Herald报道

新西兰房主们需要准备迎接又一项成本上涨。这一次是为了资助国家灾害保险机构“自然灾害委员会”（Natural Hazards Commission NHC，前身为地震委员会 EQC）。

负责该委员会的部长David Seymour表示，保险税费“几乎肯定”会上涨。

内阁将在未来几个月内决定相关变更。这些变更可能自2026年年中起生效，并导致房主每年多支付几百纽币。

今年1月和2月，财政部曾就提高自然灾害委员会（NHC）为每100纽币建筑保险收取的费用征求了行业意见，拟将现行的16纽分（不含GST）提高至22、24或25纽分。

如果建筑保险的上限仍维持在300,000纽币，而征费率提高至24纽分，那么房主每年将需支付828纽币（含GST）。

这将比当前552纽币的征费多出276纽币。

如果费率升至22纽分，征费将每年增加207纽币；若升至25纽分，则将增加311纽币。

NHC为因地震、滑坡、火山、地热活动、海啸以及风暴和洪水（仅限土地）而受损的住宅建筑和土地提供有限额度的保险，其余部分则由私人保险公司负责。

自2010/11年坎特伯雷地震以来，NHC一直难以恢复运营。根据最新模型，未来重大地震的可能性上升，加上疫情后的建筑成本飙升以及再保险市场收紧，NHC面临巨大的潜在理赔压力。

财政部表示，该机构目前资金严重不足，其保费收入在未来五年内能够覆盖成本的概率仅为37%。

如果费率提高至每100纽币24纽分，则这一概率可提高至66%。

NHC需先行支付21亿纽币的灾害赔付，之后才能动用其92亿纽币的再保险额度。

鉴于其目前仅有5亿纽币的储备金，如果现在发生重大灾害，政府将需先筹措超过16亿纽币用于赔付，然后才能动用再保险资金。

Seymour 可能更倾向于较小幅度的上调，比如每100纽币22分。

新西兰保险委员会（Insurance Council of New Zealand）在提交给财政部的意见中指出，如果把NHC的征费从每100纽币16分提高到24分，对于那些本来私人保险费用就不高的人来说，这将是一个很大的负担。

该委员会还表示，如果NHC的征费是根据房屋所处地区的风险来定价的（而不是统一标准），那么住在低风险地区的房主其实应该付得更少。

为什么这个问题会引起私人保险公司的关注？因为NHC的这笔钱是通过私人保险公司来代收的。也就是说，当房主交保险费的时候，这笔征费是直接加在他们的保险账单上。因此，如果房主不清楚其中的区别，很可能会误以为是自己的保险公司涨价了，而不是NHC的征费增加。

Suncorp 是新西兰一家大型的私人保险公司，他们也向财政部提交了意见，认为征费应该建立在一个“合理又可持续”的模型上，既不能让消费者负担太重，也要保证整个NHC制度能长期运作下去。

Suncorp 担心，如果征费涨得太多，人们可能会因为预算压力而削减其他保险，比如车险、家庭财产险等。但这会有风险，因为银行通常要求贷款房产必须买保险，如果保额不够，可能影响贷款安全。

不过，Suncorp表示，如果政府能尽快作出决定，他们支持从2026年7月1日起开始调整征费，这样可以跟另一项公共机构——新西兰消防与紧急事务署（Fire and Emergency New Zealand）的保险征费调整同步进行，便于操作和沟通。

另外，Suncorp建议政府不要扩大NHC的保障额度（比如把30万的上限提高到更高），因为那样会带来很多问题，比如要改系统、重新沟通、调整价格和再保险安排等等，整个过程非常复杂。

Suncorp还强调，如果保障额度变高了，那么更多的保障将以“统一的社区费率”计价，而不是根据每套房子的具体风险来收费。这会导致一个问题：住在低风险地区的人，会用自己的钱补贴住在高风险地区的人的保险。

Seymour部长也持相同观点。

他说：“我们现在最大的一个问题是，有些人在高风险的地方建房，然后出了事就靠NHC（政府）来赔。”他明确表示，不支持提高保障上限，认为应继续保持在30万纽币。

责编：charles