商委交棒前夕重拳出击：三家银行违规放贷被罚，为消费者追回9000万

后花园 6月30日 报道：

新西兰商业委员会（Commerce Commission）今日自豪地宣布，在准备移交《信贷合同与消费者金融法》（CCCFA）监管职责之际，已成功与三家主流银行达成了新的和解协议。

从本周三起，该法案的监管大权将正式划归金融市场管理局（FMA）管辖。

此次达成和解的三家机构分别是ASB银行、TSB银行以及Nelson Building Society。这三家金融机构均已承认，在过去的运营中违反了CCCFA规定的“负责任借贷”要求。

商委指出，这三家贷款机构未能建立足够完善的系统和流程，以确保其履行CCCFA下的法定义务。所有因此受到影响的客户，都将从贷款机构处获得相应的经济赔偿。

“在过去的20年里，CCCFA一直是商委的一项重要职能。这些和解协议为我们成功的执法投资组合画上了一个圆满的句号，”商业委员会副主席Anne Callinan表示。

“我们在CCCFA的框架下，对大大小小的各种贷款机构都采取过行动。贯穿始终的核心原则只有一个：保护消费者。”

Callinan提到，通过这些保护借款人的工作，商委深刻了解了一些家庭所面临的经济困境，这也帮助他们更好地评估执法行动的影响，并做出审慎的决策。她还强调，商委一直与FMA保持着密切合作，以确保监管权的平稳过渡。

“我们达成的这最后几份和解协议标志着一个重要篇章的结束。在过去的20年里，商委共将60多个案件告上法庭，赢得了超过1亿纽币的罚款和赔偿金，并监督金融机构向消费者退还了近9000万纽币，”她总结道。

值得一提的是，这三家机构此次都是主动向监管部门报告了自身的违规行为。

其中，ASB银行的违规行为主要包括：在设立或变更透支额度时未进行负担能力和适用性评估；未能确保为透支产品提供必要的披露信息；以及未能及时发现并退还客户的多付款项。

TSB银行则承认，其缺乏足够稳健的流程和控制措施来确保遵守贷款人责任原则，部分违规行为导致借款人被过度收费，或未能收到应得的贷款信息。而Nelson Building Society也承认存在多收利息的问题，并且未能对37名移民工人进行适当的还款能力评估。