2026澳洲购房“潜规则”：分租房间也能领补贴？点破五大代价高昂的误区
后花园3月12日报道
买房从来不是一个随意的决定。在利率走高、竞争加剧的当下，感到压力重重完全可以理解。此时坊间建议也层出不穷：朋友、家人、TikTok 还有各种群聊都在对你该做什么、不该做什么指手画脚。其中有些很有用，而有些纯属谣言。
除了现实的财务障碍，一些根深蒂固的迷思往往让买房过程变得比实际更艰难。以下五个误区值得我们仔细审视：
误区一：你必须存够 20% 的首付
20% 的首付确实可以让你免于支付贷款机构住房保险（LMI），但这并非硬性规定。在联邦政府的“住房担保计划”（Home Guarantee Scheme）下，合资格的首房买家仅需 5% 的首付 即可买房，且无需支付 LMI。这大大降低了前期门槛，让原本感觉还要等好几年的购房计划提前实现。
误区二：抵消账户只是个锦上添花的赠品
在利率上涨时期，每一块钱都很重要。很多买家只盯着广告上的利率看，但从长远来看，贷款结构的设置同样重要。抵消账户（Offset Account） 将你的储蓄与房贷挂钩，从而减少计息的本金。即便账户里只有小额储蓄，也能在整个贷款周期内减少大笔利息。
误区三：分租房间会让我失去首房优惠
这一条经常让人感到意外。在许多情况下，只要该房产是你的主要居所，分租出一个空房间并不意味着会自动失去首房买家补贴或印花税减免。虽然各州规则不同且有前提条件，但“绝不能有室友”的观念其实是被误读了。
误区四：印花税是唯一的额外成本
印花税通常是除首付外最大的前期开销，但绝非唯一。你还需考虑法律及过户费、房屋检测费、贷款申请或结算费以及搬家费。如果你买的是联排别墅或公寓，别忘了还有物业费（Strata fees）。不要只盯着购房成交价，要为全局做预算。
误区五：你需要完美的信用评分
许多潜在买家在咨询银行之前，就因为信用评分不够完美而自我放弃了。虽然良好的信用记录很有帮助，但这并非唯一标准。银行还会考察你的收入稳定性、存款情况、是否按时支付账单以及现有负债。如果你的记录有瑕疵，并不意味着买房大门已经关闭，尽早检查信用报告并减少信用卡欠款会有很大改观。
买房确实充满挑战。了解首付规则、前期成本和贷款特性虽然不会让房价变便宜，但它能让你带着更清晰的预期和更充分的准备入场，减少意外。