你的钱可能被多扣了！澳洲8家银行因这一失误赔偿$5500万，房贷族赶紧查账！

后花园 澳洲7月31日 报道：

由于一个导致借款人遭受“双重打击”的错误，澳大利亚的主要银行已被迫向房贷持有人偿还了5500万澳元。目前，专家强烈建议所有房贷持有人立即检查他们的抵消账户，因为银行的失误已经让借款人损失了数百万澳元的额外利息。

澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）的一份新报告发现，由于抵消账户未能被正确使用，贷款机构不得不向数千名客户支付了5500万澳元的赔偿金。ASIC审查了去年3月至8月期间在八家银行——AMP Bank、ANZ、Commonwealth Bank、CUA (Great Southern Bank)、HSBC、ING、Macquarie和Westpac——结算的204,000笔贷款。

什么是抵消账户？

抵消账户的运作方式类似于普通的交易账户；然而，存放在该账户中的资金可以用来抵消房贷所欠的利息。例如，在一个60万澳元的贷款中，如果抵消账户里有5万澳元，那么需要支付利息的净余额就会减少到55万澳元。

比价网站Canstar敦促背负房贷的澳大利亚人登录他们的银行平台，进行一些简单的计算，以确保他们的抵消账户正在按预期工作。Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，抵消账户是一个强大的工具，但前提是它们必须被正确使用。

她说：“ASIC的报告非常令人担忧，客户信任他们的银行能正确计算利息费用，这通常是他们最大的月度开支。银行需要建立稳健的流程，以确保在所有情况下都能正确执行。”

失误频出，客户遭“双重打击”

企业监管机构ASIC发出警告，指出一些银行无法轻易识别其客户是否申请了抵消账户。另一些银行则不得不手动重建信息流。

据ASIC称，一家银行在去年4月处理了一位客户房贷的生命周期变更。由于银行的失误，该客户抵消账户与房贷的链接在当时被错误地移除了，导致该客户多支付了超过3500澳元的额外利息。

这份报告发布之际，RBA的数据显示，55%的房贷或180万澳大利亚人拥有抵消账户，里面总共存放了3490亿澳元的资金。无论是在金额还是百分比上，这都创下了历史新高。

ASIC警告称，尽管已经向澳大利亚房贷持有人支付了大量的补救资金，但在数据请求中，银行报告的抵消账户故障数量仍然很低。这可能无法准确反映有多少澳大利亚人错失了福利的真实情况。

ASIC主席Sarah Court表示，抵消账户在向客户推销时，被宣传为在整个房贷生命周期内节省利息的一种简单方式，但一些银行未能兑现这一承诺。

Court说：“当抵消账户无法正确运作时，其危害可能是隐蔽的。贷款还款额保持不变，而客户却在不知不觉中支付了更多的利息，并需要更长的时间来偿还贷款，客户遭到了双重打击——不仅失去了承诺的利息节省，还失去了将那笔钱用于其他地方的机会。”

Court强调，抵消账户对客户很重要，而且通常需要客户付出成本（如账户管理费）。

她说：“银行需要加强控制，确保抵消账户的设置和管理是正确的，并确保客户获得了他们被承诺的节省，我们期望所有银行都能识别并解决抵消账户的故障，并确保受影响的客户得到适当的赔偿。”

ASIC的报告还指出，银行在赔偿客户方面行动迟缓，没有在适当的时间范围内解决问题。

报告称：“在另一个案例中，一家银行发现了一个流程漏洞，该漏洞可能会使抵消账户的链接延迟长达21天，但该银行在长达两年的时间里都没有改进其流程。”