别等退休才后悔：你的储蓄正悄悄被通胀“吃掉”

后花园10月21日报道

无论我们愿不愿意，每位新西兰人都在参与一场退休“马拉松”——而如今，这条路变得更为陡峭。

最新的通胀数据显示新西兰通胀率为 3%，这是自2024年6月以来的最高水平。

这意味着，我们的退休储蓄理想情况下需要跑赢，或至少跟上3%的通胀速度，才能确保未来的资金购买力不缩水。

换句话说，如果你今天有10万纽币的储蓄，你就需要不断让这笔钱增值，才能在未来维持相同的消费能力。

为了让这10万纽币在未来保持现在的价值，你需要在以下年份拥有：

5年后：$115,927.41

10年后：$134,391.64

15年后：$155,796.74

20年后：$180,611.12

通胀就像是一种“隐形侵蚀”，逐步削弱你的资金价值，令原本看似充足的储蓄不再那么牢靠。

ASB资深经济学家 Chris Tennent-Brown 指出：“通胀是保守投资者的敌人，尤其是那些依赖定期存款的人。”

他表示，如果定存利率是4%，再扣除税收，加上3%的通胀，你实际上只是在原地踏步，甚至可能倒退。 因此，对于长期投资者而言，“应考虑那些能提供更高抗通胀能力的投资工具”。

通胀今天带来压力，未来也一样

虽然3%的整体通胀听起来不算高，但细节才是关键。电力、租金和市政费用（rates）是目前通胀上升的主要驱动因素，食品价格同样有明显涨幅。

例如，电价上涨了 11.3%，蔬菜价格上涨了 12.2%，而这些都是退休后仍需支出的必需品。即使能减少某些支出，这些基础开支将持续占据你可支配资金的一大块。

通胀率下降 ≠ 物价下降。 它只是表示价格上涨速度放缓，物价仍会继续上涨。

我们是否为退休储蓄得够多？

新西兰的 KiwiSaver退休储蓄计划是自愿性的，这意味着有些人可能完全依赖退休后领取的新西兰政府养老金（NZ Super）。然而，许多退休人士坦言，NZ Super 并不足以支撑“舒适型退休生活”。

Kōura Wealth董事总经理 Rupert Carlyon 表示：“我们的储蓄贡献率太低了。”他说，经合组织（OECD）成员国的养老金平均贡献率约为 15%，而新西兰目前的默认雇员缴纳率为 3%，雇主匹配3%，政府再补贴一点。

新西兰政府计划将雇主缴纳比例在2026年4月提升至3.5%，在2028年4月提升至4%。但即使达到7%，Carlyon认为“远远不够”，理想的贡献率应在 10%至14% 之间。

澳大利亚的雇主法定缴纳比例为12%，并正讨论是否提升至14%，虽然其养老金体系为“资产+收入”测试制，与新西兰不同。

Mercer的一份退休报告将新西兰列为全球第17名，获得“B级”，但也指出：KiwiSaver的自愿性质和低储蓄率是未来面临的重要挑战。

Mercer新西兰CEO Anna Scott 表示：“即使通胀压力持续，新西兰人也应该尽力保持定期投资KiwiSaver。”她强调，“复利的力量不容忽视”，持续投资才是退休保障的关键。

如何选对KiwiSaver基金

提升缴纳比例只是对抗通胀的一部分。Fisher Funds的KiwiSaver总经理 David Boyle 强调：选择正确的基金，同样重要。

许多人在退休时将资金转入保守型基金，但如果回报率低于通胀，那就等于“反向消费”，前期的努力将大打折扣。

Boyle 建议，可以将资金划分为短期、中期和长期部分，分别投向不同风险等级的基金，以实现支出保障与资金增值的平衡。