重磅！澳洲买家迎来一个坏消息！借款人压力山大......
后花园2024年11月25日援引realestate网站报道：
在圣诞节前夕，澳大利亚金融监管机构发布了一则重磅消息，涉及房贷审核的关键政策。尽管近期因高贷款服务能力评估标准饱受批评，澳大利亚审慎监管局（APRA）最终决定维持现有政策不变。这一决定对首次购房者和现有借款人无疑是一个沉重打击。
自疫情以来，APRA规定各银行和贷款机构在评估借款人贷款能力时，需在当前利率基础上加上3个百分点的缓冲率。这一政策最初在利率降至历史低点时实施，用于应对潜在经济冲击。然而，这一缓冲率曾在2014年为2个百分点，疫情前增至2.5个百分点，2021年进一步增至3个百分点。
目前，这一政策意味着，在当前市场利率约为6-7%的情况下，借款人需要按照高达9%-10%的利率标准通过贷款审批。这不仅提高了贷款难度，也使许多现有借款人难以通过再融资来降低还款压力。
购房者与贷款者困境：高门槛难以逾越
据金融服务网站Mozo的专家Rachel Wastell分析，缓冲率政策对首次购房者和现有借款人都构成了重大挑战。她指出：
- 首次购房者：许多人难以满足贷款审批标准，无法进入房地产市场。
- 现有贷款人：部分借款人希望通过转贷来享受更低利率，但因无法证明有能力应对9%甚至更高的利率而被困于现有贷款。
“根据当前主要银行的平均贷款利率计算，借款人需要证明自己能够承受超过9%的利率还款压力，而四大银行的评估利率甚至超过10%。”Wastell补充道，这一门槛对大多数购房者来说几乎是不可逾越的障碍。
为何维持高标准？APRA的考量与解释
尽管疫情后澳大利亚经济已逐步复苏，但APRA主席John Lonsdale表示，当前金融和经济环境仍充满不确定性。
APRA主席John Lonsdale
“尽管通胀有所缓解，利率上升的风险也有所下降，但劳动力市场疲软和全球经济不稳定等因素增加了家庭收入受到冲击的可能性。”Lonsdale指出，澳大利亚家庭债务水平仍然很高，相较于收入比例和国际水平均显得过于脆弱。
此外，APRA也观察到不良贷款的比例有所上升，并警告失业率上升可能进一步加剧这一趋势。基于这些考虑，APRA决定维持当前的宏观审慎政策设置，包括3个百分点的贷款缓冲率。
行业呼声：改革还是僵持？
澳大利亚银行协会（ABA）曾在10月的参议院调查中呼吁对缓冲率政策进行适当调整，以帮助首次购房者更安全地获得贷款。ABA指出，现行的统一3%缓冲率对不同购房者的情况缺乏灵活性，不利于提升住房可负担性。
然而，APRA的声明显示，尽管家庭成本压力上升，就业市场疲软，但银行的贷款标准总体依然稳健，不良贷款比例仍处于较低水平。因此，政策维持不变。
政策前景：监管动态引发关注
APRA表示，将继续密切关注外部经济环境，并根据需要调整政策。对于购房者和借款人而言，如何应对高利率和严格贷款审核的双重挑战，仍将是未来一段时间的重大考验。
对于市场来说，这一政策的持续执行或将进一步抑制需求增长，并对房价走势和购房者行为产生深远影响。在多重压力之下，澳大利亚的房地产市场何去何从，仍需时间给出答案。
（责编：Debbie）
