信用卡毁掉购房梦：澳洲人一年刷掉三分之一首付

后花园11月11日报道

对许多澳大利亚人来说，拥有住房的梦想正逐渐破灭，而一个普遍的消费习惯正在让这个目标变得更遥不可及。

根据 Money.com.au 的最新研究，澳大利亚人平均每月在信用卡上花费 1200澳元 用于“非必要消费”：包括娱乐、外出用餐、购物和旅行等。这意味着一年就要花掉 1.44万澳元，相当于澳洲房价中位数（约 85.8万澳元）的 5%首付款的三分之一。

数据显示，平均每张活跃信用卡的月交易额为 2961澳元，其中超过40%用于非必要支出，而不是账单或生活必需品。

Money.com.au 财务专家 Sean Callery 表示，很多人严重低估了自己在“享乐消费”上花的钱。“在生活成本持续上升的情况下，这个数字非常惊人，”他说，“问题在于，非必要支出每月都不同，不像房租或账单那样容易跟踪。不知不觉间，你就会为上个月的‘小奢侈’支付20%以上的利息，从而陷入‘生活方式债务陷阱’。”

研究发现，X世代是最大手笔的群体，每月花费 1400澳元；其次是千禧一代（1200澳元）和婴儿潮一代（1160澳元）；Z世代虽然平均每月只花 735澳元，但最容易产生信用卡欠款并累积利息。

Money.com.au 房贷专家 Alex Dore 指出，信用卡不仅让人花掉本可用于存房贷首付的钱，还会影响贷款审批。“信用卡的危害是双重的，”他说，“一方面你在花掉数千澳元的‘生活享受’，另一方面银行在审核贷款时会仔细检查你的消费习惯，尤其是非必要支出。如果每月都有大笔钱流向信用卡账单，这对贷款评估来说绝对是警讯。”

此外，信用卡额度本身也会降低贷款能力。“银行在评估时会把你的信用卡额度视为潜在债务，不管你是否真的欠钱，”Dore解释说，“即便你有一张只用于紧急情况的1万澳元信用卡，银行也会假设你每月要偿还约 380澳元。这个数字是根据一个简单公式得出的：信用额度 × 3.8%。”

因此，专家建议首次购房者在申请房贷前 至少三个月关闭信用卡账户。以一对年收入 16万澳元 的夫妇为例，仅仅因为有一张额度1万澳元的信用卡，他们的贷款能力就可能被削减 约5万澳元。