澳洲人越活越累？25 万人70岁还在上班

后花园9月22日报道

澳大利亚的退休年龄已升至数十年来最高水平，如今有成千上万的人在 70 多岁仍在工作。这也给澳洲工人敲响了警钟：必须尽早制定退休规划，否则等到真正要离开职场时，可能会面临巨大的压力。

KPMG 的最新分析显示，澳大利亚男性的预期退休年龄已升至 67 岁，女性则达到 65.3 岁。目前有超过 25 万澳大利亚人仍在 70 岁后继续工作，其中男性在职比例在过去 20 年内从 10% 上升到 25%。

Your Future Strategy 的董事总经理 Gareth Croy 表示，他的客户群中正明显体现出这一趋势。一些人选择工作到 70 多岁是因为觉得有意义，但更多人是出于经济上的不得已。

Croy 说：“有些人根本没有提前关注退休需要准备多少资金，等发现问题时已经太晚了。”

“当然，也有人因为遇到财务困难，导致退休资金不足，不得不继续工作。”

房价上涨和生活成本增加同样冲击了人们的退休计划。Croy 指出，由于“目标不断被抬高”，不少人只能延迟退休以实现目标。

KPMG 的研究还发现，过去十年逐步提高养老金领取年龄（从 65 岁到 67 岁）也是推高退休年龄的一个因素。

但更长期的推动力则来自一群所谓的 “无龄工人（ageless workers）”。他们愿意在传统退休年龄之后继续留在职场。

KPMG 城市经济学家 Terry Rawnsley 表示：“无龄工人的增长并不是 2023-24 年生活成本压力下才突然冒出来的现象，而是一个长期趋势，说明退休概念正在发生结构性转变。”

最新的 HILDA 调查发现，财务因素——包括养老金规则、退休金资格和财务安全——在塑造退休决策中发挥着越来越重要的作用。

2003 年，只有 12.7% 的新退休人士把财务作为主要退休原因；2007 年这一比例翻了一倍至 26.3%，此后虽略有回落，但仍维持在 20% 至 25%。

提前规划退休的重要性

如果你不想在 70 多岁仍继续工作，Croy 强调必须尽早开始思考退休。

他说，越早制定退休策略，就越不需要在短时间内做出“剧烈调整”。

“如果你到 60 岁才考虑退休问题，却想在 65 岁退休，那你会把很大压力压缩在短短几年内。”

Croy 建议，人们要设定清晰的目标并制定策略，比如在退休前还清房贷。他还建议寻求专业理财建议，合理安排投资组合和退休金，并了解投资方向是否符合自身的风险承受能力和人生阶段。

他举例说，有人选择“平衡型”投资组合，但回报不足，其实他们本可以承担更高的风险以获取更高收益。

“问题是，很多人直到发现退休金余额不够才意识到问题。此时他们被迫在短期内承担更高风险，而这时已没有足够的投资时间去弥补市场下跌带来的损失。”

退休需要多少钱？

你需要多少退休资金，取决于个人情况和想要的生活方式。

根据 澳大利亚养老基金协会（ASFA） 的退休标准，如果单身人士想要“舒适退休”，需要每年 53,289 澳元；夫妻则需要每年 75,319 澳元。这个标准假设他们已经拥有自住房，并领取部分养老金。

Croy 建议，可以参考当前家庭收入和储蓄能力来推算。

“如果把你的税后收入减去储蓄额，那就是你现在用于生活方式的花销。”他说。

“如果你希望退休后维持同样的生活方式，那么你就需要产生相同的收入。

如果你还计划在退休后多旅行，尤其是国际旅行，因为那时有时间，就要把这些支出也算进预算。”