2%首付上车澳洲房市！Help to Buy今起可申请，资格、条件全解析，一文看懂！
后花园 新西兰 12月5日 报道：
澳大利亚政府长期酝酿的Help to Buy计划今日正式启动，旨在帮助被房价上涨挤出市场的低收入家庭重新获得购房机会。这项计划自2022年首次提出以来，经过多年筹备，终于正式落地。这一举措标志着政府在应对澳大利亚房产可负担性危机方面的又一次尝试，也反映了住房问题已成为澳大利亚社会的重要议题。
根据计划规定，参与者需要满足严格的收入要求。单身购房者年收入上限为10万澳元，联合申请者或单亲家长的收入上限为16万澳元，这些上限每五年重新评估一次。计划每年限制10,000个名额，确保资金有针对性地流向最需要帮助的家庭。这种有限的名额制度虽然保证了计划的可控性，但也意味着许多符合条件的家庭可能无法获得这一机会。
参与Help to Buy计划的购房者只需支付房产价值的2%作为首付款，无需支付贷款人抵押保险费用。这一要求远低于传统购房所需的首付比例，大大降低了首次购房者的初始资金压力。政府则根据房产类型提供相应比例的资金支持——现有房产最高30%，新建房产最高40%。这种差异化的支持政策旨在鼓励购房者选择新建房产，从而刺激建筑业的发展。
以年收入9万澳元的购房者为例，通过该计划，他们可以购买价值64.4万澳元的房产（不含印花税和其他费用），而使用政府另一项Home Guarantee计划则只能购买46.1万澳元的房产。这个对比清晰地展示了Help to Buy计划相比其他政府援助计划的优势。
根据Canstar.com.au的研究，年收入9万澳元的购房者，以CBA 5.64%的利率进行30年贷款，可能借贷43.8万澳元。在Help to Buy计划下，仅需2%的首付（12,882澳元）和政府30%的贡献，就能购买64.4万澳元的房产。
Canstar.com.au的数据分析主管Sally Tindall称这项计划是"救命稻草"，对那些眼看房产阶梯越来越遥远的人来说尤为重要。
她表示，对某些人而言，这个计划将决定他们是永远租房还是最终拥有自己的家。
"这个计划是故意针对低收入家庭的，这些人已经被锁定在市场之外，因为房价飙升。收入上限确保帮助流向那些真正需要支持的人。政府承担现房成本的30%或新建房产的40%，意味着更小的抵押贷款、更小的还款额，以及没有贷款人抵押保险。"
该计划从12月5日起在大多数州和地区启动，但西澳大利亚州和塔斯马尼亚州仍需通过相关立法才能参与。这种州际差异反映了澳大利亚联邦制度下，各州在房产政策上的自主权。
然而，这项计划也存在明显的局限性和潜在风险。购房者需要与政府分享房产增值收益，这意味着如果房产升值，购房者无法获得全部收益。如果收入连续两年超过上限，购房者可能被要求购回政府持有的部分股份。此外，目前仅有两家贷款机构参与该计划，购房者无法充分比较市场利率，这限制了他们获得最优贷款条件的机会。
Sally Tindall指出，虽然Help to Buy计划能帮助数万户家庭进入市场，但它并未解决澳大利亚根本的房产可负担性问题。
她说："Help to Buy会让更多人进入市场，但再次强调，它无法解决澳洲面临的结构性可负担性问题。这是对数万户家庭的帮助——不是灵丹妙药。"这一评价反映了专业人士对该计划局限性的认识。
