私人银行门槛曝光：150万纽币资产才能进入的财富服务

后花园 9月22日 报道：

私人银行服务的核心，并不只是较少排队或更快接通电话，而是为资产与收入结构较复杂的客户配置专属客户经理，把日常银行、投资和融资放在同一服务框架内。一般而言，申请人须拥有约150万纽元可投资资产，或约40万纽元年收入；这并非硬性统一规则，但反映了该客群通常面对的财务复杂度。服务对象可包括企业高管、医疗专业人士，以及仍在累积财富的高收入人士。

在融资端，这类客户可能同时处理自住房、度假屋翻新和投资物业，并利用较高现金流较快偿债；在投资端，则需思考如何把资金继续配置以扩大长期财富。专属经理的作用，是让了解客户家庭情况的人协调这些需求；即使原经理暂时无法接听，也应有人能承接。跨境收付款等看似琐碎的事项，同样可获得协助。

服务也延伸至教育与传承安排，例如邀请律师讲解家族信托、信托架构或法规变化。费用会按客户与银行的业务规模相称地设定。不同银行的准入方式并不完全相同，有的机构没有单一门槛，而是按财富顾问、私人银行和家族办公室等团队分别服务。随着退休储蓄计划和低门槛投资平台推动更多人投资，私人银行客户基础有望扩大；更重要的是，婴儿潮世代及更年长者正开始转移财富，继承人需要决定如何管理所得资产。业内人士同时提醒，私人银行仍只覆盖少数客户，且其业务过去较受住房贷款驱动；因此，能否真正提供独立、全面的财富建议，仍是判断服务价值的关键。