一辆特斯拉毁了买房梦？买房前别犯这些错
后花园9月15日报道
Tella Mortgages 的首席执行官 Andrew Chambers 表示，银行几乎能“看见一切”，从一辆刷信用买的7万纽币的 Tesla，到人们在 TAB、Tinder、Buy Now Pay Later、Shopify、Temu、游戏应用或酒吧花了多少钱、多久花一次，全都清清楚楚。
他对购房者的核心建议是：在申请房贷前先把银行流水“打理干净”。他指出，理财顾问们通常要花三到六个月，帮客户做好准备。
“这不仅仅是减少一些零散消费，还关乎额外几个月的存款能让你多积攒多少首付款。”
他说，人们在存首付款的时候通常是存钱最努力的时候，但新西兰社会的消费习惯很重，加上随手可得的信贷更是助推：“想想 BNPL 和车贷吧，现在几乎每个 Shopify 网站都有分期付款选项。”
Chambers 强调，现在的理财顾问还得像心理辅导员一样，帮客户度过这段情绪化的时期。
很多买房申请最终被拒，就是因为流水里出现了“红旗消费”。
“比如有人想提高贷款额度，但刚刚刷卡买了一辆 70,000 纽币的 Tesla。这显然缺乏规划。其实你完全可以在拿到房贷后再买 Tesla。”
Chambers 说，当代买家的最大障碍之一，是“负债常态化”。“以前的几代人如果流水里出现 Tinder 可能会觉得挺丢脸，但现在的人似乎无所谓，TAB 甚至算是‘社会可接受’的消费。
“线上赌博和一些海外网站消费可能让人有点负罪感，但各种手段让人觉得‘没事的’，从而放松了警惕。”
Chambers 还提到，Temu 这个中国电商平台“游戏化”设计让人上瘾。“社交媒体和算法推销的兴起，在这方面也起了很坏的作用。”
他的忠告是：花钱前多想想。
“很多人说 Baby Boomers 那代人很轻松，财富来得不费力。但事实并非如此。他们那一代人拼命存钱，没有消费主义和随手信贷的干扰，量入为出。”
他说：“我的父母现在八十多岁，他们那代人消费没那么容易，也没有那么多诱惑，但他们本能就是把每一分钱都攒起来。”
Chambers 建议买房者在借债前一定要三思，虽然他也承认这很难，毕竟读完大学就可能背上 40,000 纽币的学生贷款。
“真正的问题在于，当负债成为习惯，甚至失控时，就会演变成麻烦。”
他提醒，申请房贷时机也很关键。比如二月去找银行，流水里会显示圣诞和假期三个月的消费，而这正是人们最放纵的时候。
他还举例说，周五晚上去酒吧最好带现金，而不是刷卡一轮轮买酒，因为每一笔 Eftpos 消费都会记录在流水上。
最重要的提醒是：一定要警惕消费信贷的诱惑。“买房是资产升值，但其他大部分消费品都是贬值资产。花钱取乐是有代价的。
“如果你有小小的‘剁手问题’（其实很多人都有），最好的办法可能是多交点 KiwiSaver，或者增加存款，让钱离开你的手，甚至多还点房贷。这样能帮你避免乱花钱。这就是为什么 BNPL 特别危险——太方便了，不需要现钱，还基本没有监管。”
Chambers 总结说，最终还是靠自律才能救自己，因为银行确实会盯着异常消费。“虽然很多是自动化筛查，但最后总会有人类审查。那个审查员不认识你，但会根据流水来判断你是谁。”