四次裁员、储蓄见底：KiwiSaver困难取款背后的真实绝望

后花园12月8日报道

一位曾因经济困难从 KiwiSaver 提前取款的女性表示，认为人们是“轻率”或“随便”动用退休金的说法，非常不公平。

近年来，KiwiSaver 困难取款数量大幅增加，引发业内担忧，退休专员 Jane Wrightson 也在她最新的三年一次退休政策审查中重点提到这一现象。

仅 10 月份，就有 4940 万纽币 因困难原因被从 KiwiSaver 中取出，高于 2024 年 10 月的 3840 万纽币。

去年 11 月，部分机构表示，人们已经“学会”如何满足条件以便取款：例如故意让账单逾期，以符合申请标准。

RNZ 为这位受访者化名 “Tara”。她表示，说申请者目光短浅、挥霍无度、损害自己未来生活的说法完全不公平。

“作为一个曾经担任高级管理职位、现在正经历这一痛苦流程的人，我可以肯定地说，没有人会随便动自己的退休储蓄，我们这么做，是因为我们快被生活压垮了。”

她说自己五十多岁，一辈子都很自律、认真理财：工资最多时 10% 都投入 KiwiSaver 的增长型基金，为退休做准备；努力优先还房贷，争取退休时无债一身轻；还认真攒好了六个月的紧急储备金。

“13 个月前我被裁员——这是九年里的第四次裁员。我没有慌张，我用储蓄生活，仔细计算每一笔支出，还暂停了房贷还款，把每一块钱都用到极致。”

但她说，劳动力市场完全变了。现在找工作的人很多，一个职位可能收到数百份申请。

“Tara 说：“过去 13 个月，我投了 100 多份申请，只拿到两次面试。我的储蓄快见底了，再过两周我就付不起房贷了。”

“我已经不是在做‘退休舒适 vs 退休拮据’的选择，而是在做‘保住房子 vs 失去一切’的选择。”

她说媒体喜欢引用极端案例，例如有人拿 KiwiSaver 的困难取款去做美容，或卖不掉路虎汽车，给人感觉像“奢侈浪费”。

“但对绝望的人来说，那次美容可能是为了保持形象，好去面试；那辆路虎可能是被迫‘低价急售’，但卖得太慢，没来得及补贴伙食或付房租/房贷。”

“而这些，只是 2025 年到目前为止 44,099 宗困难取款中的两例。”

她说，把困难取款形容成“容易拿到”完全不符合事实。

“这个过程既侵犯隐私又极其繁琐。你必须基本走到山穷水尽，账户不到 3000 纽币——才有资格申请。”

“你必须把整个人生摊开给别人看，包括伴侣的财务细节。而且就算如此，你也无法保证申请一定通过。随着储蓄不断减少，压力会急剧上升，心理健康恶化，各种黑暗念头都会出现。”

“你会几乎整夜睡不着。”

她举例说，她和交往两年的伴侣一直是 完全独立的财务：他不在房产证上；他不承担她任何债务；他们的收入也完全分开。

但因为他会付一点家庭水电费，KiwiSaver 审核就要审查他那点不高的收入，即便他根本无法、也没有法律责任帮她还房贷。

她还说，申请者必须证明自己已经用尽了 MSD（社会发展部）的所有帮助，但对有房的人来说，MSD 能提供的几乎只有象征性的少量住房补贴。“从政府的角度，我基本是靠自己。”

她说，她承认自己之前的收入状况算不错，但那并不是天上掉下来的，而是她在十多年前离开施暴婚姻后，从零开始一点点努力重建起来的。

“我花了那么多力气、靠自己重新夺回经济独立、建立未来的稳定。现在却眼看这些成绩在短时间内崩塌，即便我本来一直很自律。这让我深刻意识到，在这样的经济环境下，在政府支持有限的情况下，没有人能免于厄运。”

她说，人们在稳定工作时很容易指责别人。

“当你身处经济衰退的泥潭、储蓄耗尽时，所谓‘长远规划’是一种你再也负担不起的奢侈。批评者担心我十年后会怎样——我担心的是两周后会怎样。”

North Harbour Budgeting Services 的财务导师 David Verry 也同意，说困难取款是“轻松的选择”完全不正确。他表示欺诈行为极少，而审核流程非常严格。

他说，真正考虑困难取款的人，通常会先尝试一切其他方法：增加收入、削减支出、申请税费延期、重新安排债务、出售资产等。

Verry 已写信给财政部长和社会发展部长，表示如果进一步收紧困难取款标准，财务顾问们会非常担忧。

“我们的客户通常都陷入严重的财务危机，”他说，“预算赤字、债务拖欠，是常态。”

“过去也有人需要用 KiwiSaver 应急，但在收入没有同步上涨的情况下生活成本持续飙升，使得申请量激增。”

他表示所需提交的文件要求极其繁琐。

“严格来说，这要求比申请贷款还多。”