新西兰人养老体系全球排名17，专家警告“钱不够花”，Kiwisaver应免税

后花园10月15日报道

新西兰的养老体系在一项最新的全球比较中排名第52个国家中的第17位。报告指出，尽管该国面临养老支出可持续性的质疑，但这种担忧并非新西兰独有。

在 Mercer全球养老金指数（Mercer Global Pension Index） 中，新西兰的公共养老金（NZ Super）与退休储蓄计划（KiwiSaver）合并评估后，获得了以下评分：

B级（充足性 Adequacy）：衡量退休后人们的收入水平；

B级（可持续性 Sustainability）：评估体系的可负担程度；

A级（完整性 Integrity）：反映体系的信任度与透明度。

报告指出，新西兰若要进一步提升排名，应考虑：

提高KiwiSaver的缴纳水平、参与覆盖面与税务效率；

延迟NZ Super的领取年龄；

鼓励家庭储蓄；

并为因照顾幼儿而暂时离开职场的人提供缴费补贴或积分。

报告作者、Mercer合伙人 Tim Jenkins 表示：“新西兰是少数几个未对退休储蓄提供税收优惠的国家之一。”

报告还建议，新西兰应明确KiwiSaver的主要目的应是退休收入，并改善退休后提取资金（即“去积累化”阶段）的选项。

全球养老金体系排名前五的国家分别是荷兰、冰岛、丹麦、新加坡和以色列。

尽管外界对NZ Super的可持续性提出了质疑，但Jenkins指出，新西兰并非唯一有此问题的国家。奥地利、巴西和意大利的养老金体系在可持续性方面均获得 E级，法国和德国虽在充足性方面获 A级，但可持续性仅为D级。

他表示，新西兰在本次指数的各项指标上均有所改善，但其他国家进步更快。可持续性得分的提升，部分归因于IMF最新经济数据中已排除疫情年份的影响。

目前，新西兰的整体排名位于样本国家的上三分之一边缘，但在“退休收入充足性”方面得分偏低。该项指标主要考察普通工资收入者退休后所得占退休前收入的比例，国际基准目标为 70%。

“NZ Super的表现还可以，但KiwiSaver在收入充足性上低于平均水平。它是自愿参与的体系，缴费率也相对较低。”

他指出，一些采用“总薪酬”方案的雇员实际上缺乏缴费动力，因为他们必须承担雇主部分的供款。与此同时，低收入群体和未就业者也被排除在体系之外。

Jenkins建议，应考虑部分解除雇主与雇员缴费挂钩，并为低收入人群设立最低缴费标准。

“这样可以帮助他们在NZ Super之外积累私人储蓄……目前那些无力缴纳3.5%或4%的人，就失去了相应的雇主配比贡献。”

他还指出，随着人均寿命延长，政府需要重新思考退休制度的应对方式。

“如果一个人从65岁退休后要生活20年，那与只退休10年完全不同。全球多个国家已经开始讨论是否应提高国家养老金的领取年龄。”

Jenkins认为，通过将KiwiSaver与NZ Super作为一个整体设计，可以同时提升充足性与可持续性。

他举例称，在澳大利亚，居民可在达到法定养老金年龄前提前提取退休储蓄，这让体力劳动者等群体可以更早退休。

“社会已经有了变革的意愿，现在正是时机，“KiwiSaver已经走过18年，这正是回顾和反思的节点。如今的世界与20年前截然不同。”