换银行反被追费2500纽币？监管机构：顾问没错

后花园10月15日报道

一名房贷借款人抱怨称，他在换银行时被贷款顾问收取了 2500 纽币费用，但金融服务投诉机构（Financial Services Complaints Ltd, FSCL）裁定该顾问的做法合理。

这名男子于 2023 年 1 月通过一位贷款顾问办理房贷，银行向顾问支付了 2500 纽币佣金。次年 8 月，他联系顾问想追加贷款，被告知无法办理。10 月他转贷至另一家银行。随后，原银行追回了已付的佣金。顾问于是要求他偿还这笔被“追回”的金额。2024 年 1 月，他收到催收公司来信，被要求支付 2500 纽币及附加费用。

该男子向 FSCL 投诉，称顾问曾表示服务是免费的。但 FSCL 调查后认定顾问做法合规，已明确披露：若客户在贷款发放后 30 个月内更换银行，将需支付“佣金回收费”。顾问在 2023 年 1 月的面谈中口头解释并在文件中注明，客户签字确认已阅读并理解条款；2024 年 8 月客户表示要转贷时，顾问又以书面形式提醒他可能产生费用。

FSCL 认为顾问“努力为客户争取贷款，并充分披露了回收费用”。

Financial Advice NZ 首席执行官 Nick Hakes 表示，顾问在本案中完全履行了职责，问题在于银行产品设计，而非顾问体系。新西兰商业委员会 在银行业报告中也指出，银行对佣金及“现金返还”激励的回收机制可能抑制借款人更换银行的意愿。报告建议应按时间比例回收，而非全额追缴。

目前各银行做法不一。例如，一家大型银行采用 24 个月线性回收：若客户 9 个月后转贷，将被追回剩余 15 个月对应的金额。而 Squirrel 首席执行官 David Cunningham 表示，其他银行采用分阶段模式：前 6 个月 100% 回收；7–12 个月 75%；13–18 个月 50%；19–24 个月 25%；有的则前 15 个月全额回收、26 个月内仍回收一半。

Loan Market 顾问 Karen Tatterson 指出，许多客户误解或忽略了换银行可能产生的费用。一些客户直接向银行咨询，被告知“无费用”，却未被提醒有顾问佣金回收条款，因此当顾问追讨时常感意外。她本人在遇到类似情况时会先致电客户沟通，让客户了解责任后再开具发票。

Link Advisory 负责人 Glen McLeod 补充称，银行追回顾问佣金的金额，并不直接等于顾问可向客户收取的费用。顾问不能向客户索要“佣金”，只能收取服务费（通常每小时不超过 300 纽币，总额上限 3000 纽币）。若顾问帮助客户成功转贷，新贷款佣金即可抵消原被追回金额，无需额外收费。

他强调，保持顾问与客户之间的透明沟通，是避免误解的关键。虽然顾问费用多由银行支付，但若完成了大量实际工作，顾问有权按规定收取服务费。