警钟敲响！新西兰房产所有权风险陡增 ，两大变革或将重创房价！

后花园 新西兰 11月24日 报道：

新西兰政府即将全面铺开的"国家适应框架"（National Adaptation Framework），将给全国的房主带来前所未有的风险和责任。这个框架旨在协调中央政府、地方议会、私营部门和个人共同应对气候变化带来的风险，但其中两项核心变革，可能对我们最宝贵的资产——房屋，产生深远影响。

变革一：政府不再是"最后保险人"

过去，在重大自然灾害导致房屋被毁后，政府往往会介入，以"最后保险人"的身份回购受损房产。然而，这种做法无形中扭曲了市场信号，使得在高风险地区置业的真实风险被低估。根据新的框架，除特定情况外，政府将逐步停止这种灾后回购。

气候变化部长Simon Watts提交的内阁文件明确指出："我们必须迈向一个新阶段，即国家不再通过提供大量财政援助（尤其是住宅物业回购）来扭曲风险信号和削弱风险管理的激励措施。" Moneyhub的创始人Christopher Walsh解读道："当房屋被彻底摧毁时，将不再有'最后买家'。所有风险都转移到了房主身上。政府不会再为你兜底。"

变革二：洪水风险全面公开

另一项重大变革是，政府计划推出一个公开的洪水风险地图，详细列出每处房产的洪水风险等级。这意味着，你房屋的"软肋"将被公之于众，任何潜在买家都能轻易查到。内阁文件承认，"房产层面的风险信息自然会引起争议，因为它会影响房产价值。"但文件同时强调，一个运转良好的市场，要求风险必须被计入房价和保险之中。

这两项变革的背后，是全球再保险公司对新西兰风险评估的根本性转变。在经历了2023年的奥克兰周年日洪水和Gabrielle飓风后，新西兰当年的保险损失跻身全球前十。Suncorp新西兰的首席执行官Jimmy Higgins表示，这永久性地改变了新西兰的风险形象，导致再保险公司大幅提高了保费。

对房价和保险的双重冲击

随着风险的透明化和政府支持的退出，高风险地区的房主可能面临房价下跌和保费飙升的双重打击。Cotality NZ的首席房产经济学家Kelvin Davidson指出，奥塔哥大学的一项研究发现，在2015年洪水过后，受灾地区的房价在短期内下跌了15%。尽管当时市场很快"失忆"，但Davidson认为，随着新政的实施，风险将被更真实地反映在价格上。

"不断上涨的保险价格可能导致房价下跌，因为未来持有该房产的成本将更高。" Davidson预测道。他甚至提到，一些保险公司已公开表示，像Petone这样的沿海郊区，在二三十年后可能因为保费过高而变得无人能够负担。

给购房者和房主的建议

保险法专家Tim Gunn建议，未来的购房者必须将"房产的可保险性"作为核心考量，并在购房合同中加入"以获得满意保险为条件"的条款，否则可能面临失去定金且必须完成交易的风险。对于现有房主，如果保险公司认定其房产风险过高而大幅提价甚至拒保，法律上几乎没有强制保险公司承保的手段。

新西兰保险委员会首席执行官Kris Faafoi敦促政府尽快将计划落实为行动，明确规则和资金安排。他强调："保护未来房主最简单有效的方法之一，就是停止在已知的高风险地区进行开发。"