圣诞平均刷 1634 澳元？用更聪明的方法击败节日债务

后花园12月11日报道

财务专家Ben Nash就澳洲人在圣诞期间的花销给出了建议，文章如下：

十二月总是一个嘈杂的月份。各处都是折扣促销、社交活动重叠堆积，而你原本打算早些时候处理掉的债务，现在还静静地躺在那里。十二月不是靠意志力渡过的，而是靠更聪明的计划。

数据显示，澳洲人在圣诞期间平均会刷 1,634 澳元 的信用卡，并通常需要长达五个月来还清。但你完全可以逆势而行，减少债务，为明年的生活打下更轻松的基础。

赢下十二月，你就能把这种势头带进一月，让新的一年在轻松和掌控感中开始。债务很容易累积，也更难摆脱，但如果按对的步骤、对的顺序执行，清债的难度会大幅下降。

首先，你需要彻底弄清你的数字。在动用任何资金之前，列出所有债务，包括余额、利率、最低还款额及到期日。同时也要知道你每天的花费是多少，你的收入又是多少，以及你能在不牺牲生活品质的前提下拿出多少预算来降低债务。接着，每周更新这些数字，让自己始终保持清晰。

你也可以考虑整合贷款或进行余额转移，尤其是带有 0% 利率的信用卡余额转移，这能减少利息支出，让你的每一笔还款都直接减少本金。整合贷款也能帮助你简化还款结构、减少利息。不过，这些手段本身不能解决债务问题，你必须同步改变自己的行为模式。常见陷阱是虽然减少利息或债务，但行为不变，结果很快又回到原点。

在还债策略上，可以采用“层叠式还款法”。同时偿还多笔债务会让进度变慢，你也更难感受到自己在前进。你可以挑选一笔作为目标，把所有额外资金集中投入，只对其他债务支付最低还款。当目标债务被清掉后，你就能把这笔最低还款额与其他还债预算一起投入下一笔债务，形成滚雪球效应。常见做法有“雪崩法”（优先还利率最高的债务）和“雪球法”（优先还金额最小的债务）。选择你最能坚持的方式，然后务必执行。

在减少债务的同时，必须避免新增债务。最好的方式是把信用卡收起来、从手机移除支付功能，并删除所有容易冲动消费的购物应用。采用与每周预算绑定的借记卡，只把用于生活花销的金额转进去，让你能清楚掌握自己的可用额度，更容易保持计划。然后，把所有账单和还款自动化，让成功成为默认选项，而不是靠意志力硬撑。

你还可以进行一次“短跑式冲刺”来制造快速进展。年底正是卖掉家中闲置物品的好时机，可立即产生现金。取消不用的订阅、删除不必要的开支，把每一笔省下的钱都立刻投入你的还债策略，这能迅速提升动力。接着，你可以试着降低固定开支，例如电费、网费、电话费或保险费，直接打电话要求更便宜的方案，并将省下的钱继续用于清债。

你还需要为圣诞花销设定上限。设定礼物预算，建议家人参加秘密圣诞交换礼物（secret santa），或者发挥创意制作低成本礼物。聚会从餐厅改到朋友家，不再是拒绝享受，而是对清债目标说“是”。

在整个过程中，每一个微小的胜利都值得庆祝——尤其是小胜利。它们会让你保持动力，使你能撑过这段原本可能拖延数月甚至数年的财务挑战。

总结来说，这是一场穿越嘈杂月份的短跑，并不轻松，但终点是极大的回报：摆脱债务的自由。它从理解你的数字开始，以明智地使用整合工具和清晰的还债策略为支撑，再通过借记卡消费与自动化流程巩固你的行为改变。

一次为期一个月的短跑就能为你整个新年带来转变。一旦开始行动，把这个新习惯延续到一月。新的一年你将变得清晰、有掌控感，并因自己的进展而兴奋，然后你可以继续累积更多胜利。