政府帮忙也没用！澳洲买房新门槛曝光：悉尼、墨尔本全面失守！

后花园2025年11月6日报道：澳洲人买房的梦正变得越来越遥远。最新数据显示，即便借助政府支持，普通购房者如今也要面对一个残酷的现实——要么攒下几十万澳元的首付款，要么赚到远超平均水平的高薪，才能勉强负担还贷。

根据对房价中位数与利率的综合分析，买家在澳大利亚各大城市面临一个几乎无法两全的选择：

若坚持传统的20%首付，需要存下高达六位数的巨额资金；

若选择政府支持的95%贷款，则每月还款压力飙升，收入门槛极高。

目前，澳洲政府的“首次购房担保计划（First Home Guarantee Scheme）”允许符合条件的首购族以较低首付贷款购房，并免除高额的贷款保险费用。该计划也是工党政府在今年竞选连任时的重要承诺之一。

但问题在于：95%的贷款虽然门槛低，却债务高昂。按照PropTrack的房价中位数数据分析，用此计划买房的业主每年要多付近9000澳元的利息和还款。

布里斯班：房价高出上限，首付得攒22.5万

在布里斯班，独立屋的中位价目前为112万澳元，已经超过昆士兰州政府“首次购房担保计划”的100万澳元上限，因此无法使用该政策。

要走传统路线，意味着你得攒下约22.5万澳元的首付，还得额外支付印花税等费用。

相比之下，布里斯班的公寓中位价为77万澳元，这一价位可适用于该担保计划。但若选择95%贷款，意味着每月还款约4150澳元——比20%首付方案每年多出7900澳元的支出。

要让银行认为这笔贷款“负担得起”，购房者的年收入至少要14.2万澳元，远高于昆士兰家庭平均收入约11万澳元。

此估算基于贷款利率5.5%，且每月还款不超过收入的35%。若超过这一比例，贷款批准的难度将显著上升。

悉尼：买套公寓也要年入16万

悉尼的情况更加严峻。目前悉尼独立屋的中位价高达162万澳元，超出了政府担保计划的150万澳元上限。若想以传统方式购房，首付需32.4万澳元——相当于一些乡镇地区整栋房子的价格。

即使是公寓也并不轻松：中位价87.4万澳元，20%首付就是17.5万澳元。使用政府担保计划可减轻首付压力，但代价是还款压力暴涨。

若以95%贷款购买中位价公寓，每月需还4700澳元，比传统首付方案每年多支出8950澳元。

要承担得起这样的贷款，家庭年收入至少要16.1万澳元——对首次购房者而言几乎是不可能完成的任务。

墨尔本：稍微“温和”，但仍吃力

墨尔本的情况略好一些。当前独立屋中位价为101万澳元，同样超过政府担保计划的95万澳元上限。若走传统路线，购房者需要约20.1万澳元的首付；若购买中位价62.5万澳元的公寓，则首付约为12.5万澳元。

即便使用政府担保计划购入公寓，购房者仍需年入至少11.6万澳元才能支撑贷款。95%贷款的还款压力意味着每年多出6400澳元的负担。

阿德莱德：小城市，压力也不小

在阿德莱德，若以95%贷款购买中位价65.5万澳元的公寓，每年还款要多出6700澳元。若攒够20%首付（约13.1万澳元），每月还款为2975澳元；而使用95%贷款则升至3530澳元。

购房者要承担这笔贷款，年收入至少需12万澳元。

买家如何应对

Finder个人理财专家Sarah Megginson表示，为了提高贷款获批的机会，澳洲人正在“拼尽全力”改变生活方式。

她说：“现在银行审查家庭支出的力度前所未有——从外出就餐到订阅服务，每一笔小消费都可能决定你能否拿到贷款。”

“人们不仅削减奢侈品支出，甚至重组整个财务结构，只为证明自己是‘低风险’客户。如今，光有房产净值已不够，你的消费记录也得干净到一尘不染。”

Finder数据显示，35%的澳大利亚人认为自己永远买不起房。Megginson指出，许多人为了保住或获得贷款，不得不推迟重大人生计划——例如生育、换车、甚至结婚。

她说：“这清楚地表明，买房已经在决定澳洲人如何、以及何时去生活。”

信贷水平攀升：生活越过越“靠信用”

不仅买房难，连维持日常生活都越来越吃力。

根据Compare the Market发布的《2025家庭预算晴雨表》报告，澳洲家庭的信用卡负债正持续上升。受访者中有50%的人在2025年背负信用卡债务，比去年增加了9%。

Compare the Market经济总监David Koch指出，这说明澳洲人正在用借贷应对高企的生活成本。

“当账单和生活支出越来越多时，很多人不得不依赖信用卡、‘先买后付’平台或个人贷款来维持生活。”他说。“无论是买圣诞礼物还是支付高昂的医疗账单，钱都很紧。人们等不起、存不下，只能借。”