调查：多数澳人只选熟悉银行，房贷或白花数十万

后花园10月3日报道

Mortgage Choice CEO Anthony Waldron 撰文指出，购房贷款是一项重大的财务决策。然而，根据对 1000 名澳大利亚人最近一次房贷经历的调查，超过四分之三的受访者表示，他们选择的贷款机构是之前听说过的；只有 24% 的人选择了对他们来说全新的贷款方。这种对熟悉机构的偏好，可能正在限制人们的选择。

在澳大利亚，主要银行是家喻户晓的名字。许多人第一次接触银行，是通过学校银行计划接触到“四大银行”之一。考虑到这些大银行比小型贷款机构在更多社区拥有实体网点，也不难理解为何大多数借款人会把它们当作唯一选择。但 Waldron 强调，借款人有很多理由应该把目光投向大银行之外。

审批速度

在竞争激烈的房产市场，贷款审批的速度可能决定你能否买到理想住房。相比大银行，小型贷款机构往往能更快批准房贷申请。它们团队架构更灵活，技术平台更新，能更快做出审批决定。

利率传导

小型贷款机构在传导央行现金利率下调方面也更为迅速。例如，推出 Mortgage Choice Freedom 产品的 Athena Home Loans，在最近三次澳联储降息中，均在当天立即、且足额传导降幅。

灵活性

非银行贷款机构的监管要求不同于大银行，使其在为借款人量身定制方案时有更多自由。比如，自雇人士、小企业主或自由职业者收入不稳定时，非银行机构可能会更灵活、更能理解。

避开“熟悉陷阱”

Waldron 指出，独自探索房贷市场往往令人无所适从，很多借款人因此陷入“熟悉的陷阱”。这时，贷款经纪人的专业建议与广泛选择，可能成为借款人的秘密武器。贷款经纪人能接触到数千个来自不同贷款方的产品，帮助客户比较选择，找到真正合适的贷款机构。

成本对比

他进一步通过数据举例说明差异：

主要贷款机构 vs Mortgage Choice Freedom：

月费：$8 vs $0

前期费用：$0 vs $0

年利率：6.24% vs 5.69%

每月还款额（贷款余额 $500,000，80% LVR，30 年期）：$3,076 vs $2,899

由此，Freedom 产品每月可节省 $170+，每年节省 $2,000+。

如果从主要贷款机构转至 Freedom，仅支付最低还款（$2,899/月），30 年总共可节省 $66,420。如果保持原有较高还款水平（$3,083/月），不仅可节省 $155,117，还能提前 50 个月 还清贷款。

Waldron 总结道，借款人常因熟悉而选择大银行，但小型贷款机构和非银行贷款机构可能在审批速度、利率传导、灵活性等方面更具优势。通过比较和合理选择，尤其在贷款经纪人的帮助下，借款人有可能节省数万甚至上十万澳元，并缩短贷款期限。