房贷变奢侈品？年收入$20万以上家庭成主力，澳洲年轻人购房梦碎！

后花园2024年12月17日援引afr网站报道：

一只爱马仕手袋、一辆法拉利F80跑车、一枚蒂芙尼钻戒，还有一笔澳大利亚联邦银行的房屋贷款？这些听起来本不属于同一类别，但资深银行分析师Jonathan Mott却发现，房贷如今正成为一种“奢侈品”，仅限于最富裕的家庭。

西太平洋银行（Westpac）最新年度财报的数据揭示了一个触目惊心的变化：

2018年，年收入低于12.5万澳元的家庭占自住房贷款总额的50%，而年收入超过20万澳元的家庭仅占23%。

而现在，情况发生了惊人的逆转：年收入低于12.5万澳元的家庭，仅获得12%的自住房贷款份额，而年收入超过20万澳元的家庭贷款比例则攀升至60%以上。

不同收入群体，自住房贷款占比变化

更令人震惊的是，年收入超过50万澳元的家庭——澳大利亚前1%至2%的最富裕群体，获得的自住房贷款额度，甚至超过了收入最低的55%家庭的总和。

数据揭示年轻人购房难度激增

住宅服务公司Oliver Hume的数据进一步展现出澳大利亚年轻人面临的购房挑战。在过去6年间，住房价格与购房能力的对比极不平衡。

墨尔本借贷能力与独立屋+土地配套价格的变化

- 墨尔本北部：一套普通的独立屋+土地配套价格上涨了39%，达到75.1万澳元，而双收入家庭的借贷能力却下降了24%，仅为52.2万澳元。

- 悉尼：一套类似住宅的价格上涨了37%，达到了104万澳元，而年轻夫妇的借贷能力同样下降了24%，只有67.6万澳元。

墨尔本借贷能力与独立屋+土地配套价格的变化

Mott直言，如今的年轻家庭若想购房，除非他们已经拥有房产（积累了房屋净值），或依赖父母的资金支持，否则将难以跨入房市。他警告称：“我们认为这种房市状况不可持续。”

改变现状：呼吁贷款政策改革

Mott认为，增加住房供应固然重要，但贷款政策的调整同样不可或缺。他提出了一系列建议，包括：

①降低首次购房者的贷款资本要求，减轻他们的财务压力；

②将学生贷款排除在借贷能力评估之外，提高年轻人的借贷额度；

③允许接受更高风险的借款人获得更多贷款；

④允许年轻人动用养老金（Superannuation）用于购房首付。

他还对近期自由党主导的参议院委员会提出的新建议表示认可，包括：

- 要求澳大利亚审慎监管局（APRA）在政策制定中考虑首次购房者的特殊情况；

- 为首次购房者实施更低的贷款服务缓冲比例；

- 降低首次购房者贷款的风险权重，以帮助他们更容易获得贷款。

代际契约：年轻人日益失落的希望

Mott指出，尽管政府可能不会立刻采纳这些政策，但围绕贷款法规改革的讨论已势在必行，因为这关乎澳大利亚年轻一代的未来。

澳大利亚联邦银行（CBA）首席执行官Matt Comyn也在近期的一档播客节目中强调：“代际之间存在一种重要的契约，我们需要为下一代留下一个更好的国家。然而，如今越来越多的年轻人感到，这种情况正在背离他们的期望，而这种感觉并非毫无道理。”

房市问题，正是这一代际不平衡的核心所在。而未来，随着联邦大选临近，这个问题势必会成为一个备受瞩目的焦点。

（责编：Debbie）