澳洲降息落空，房贷却还有救？专家爆出隐藏“薅羊毛”机会！

后花园2025年12月11日报道：

在2025年大部分时间里，市场普遍认为利率会继续下调，让房贷族能从历史上最大、最快的一轮加息周期中稍稍喘口气。

但周二，这一切都被打破了。

当澳洲央行（RBA）行长MicheleBullock在记者会上被问到：未来利率更可能是往上还是往下？她的回应非常直接：“在可预见的未来，我不认为会出现降息。”

这一表态紧随澳大利亚统计局（ABS）发布的新月度CPI数据之后，而这份“增强版”CPI显示，无论是头条通胀，还是RBA更关注的修正均值指标，都重新升到了2%-3%目标区间之上。

尽管降息几乎被排除在近期议程之外，但对普通房贷持有人来说，仍有机会通过其他方式获得更便宜的贷款利率。

换贷款到底多久能回本？

将房贷从高利率切换到更便宜的贷款，确实能带来相当可观的节省，但前期也有一些固定成本需要考虑。

根据比价网站Finder的统计，约90%的贷款机构会收取房贷结清费用，大多数费用在150到400澳元之间，平均约307澳元。Westpac、CommBank和NAB为350澳元，ANZ为160澳元。

此外，各州政府还会收取约100到200澳元不等的费用，平均约130澳元。

如果以50万澳元房贷为例，从主流自住房浮动利率换到一项更优惠的产品（利率从5.52%降至4.89%），每月可省下约194澳元。

照此计算，不到10周时间，这些转换成本即可全部回收。

贷款金额越大，回本速度越快。

疫情后利率剧烈波动：有人因此省了4万澳元

自疫情以来，澳洲房贷利率的波动极其剧烈——

一方面，现金利率升至十多年来最高；另一方面，也曾出现过澳洲历史最低的房贷利率。

尤其是锁定长期固定利率（3年以上）的人，收益极为可观。

举例来说，2021年10月，新发三年及以下固定房贷的平均利率仅2%。

如果某个家庭在那时锁定50万澳元房贷固定利率，三年内可节省超过4万澳元的还款。

即使在今天，仍有不少房贷持有人可通过再融资省钱。

依据Finder和Canstar的数据，目前市场上存在比RBA统计的平均实际利率低约0.62个百分点的多个再融资选项。

以50万澳元房贷计算，选择更便宜的利率每年能省2300澳元；房贷100万的家庭则能省4600澳元。

按30年贷款周期算：

50万贷款可省超7万澳元

100万贷款可省超14万澳元

如果某家庭现有利率高达6.5%（比市场上更优产品高1.61个百分点），节省的金额将更惊人：

50万贷款每年可省6100澳元，30年可省18.3万澳元

100万贷款每年可省12200澳元，30年可省36.7万澳元

贷款不是“一劳永逸”，需要长期维护

即便今天锁定了一个非常好的房贷利率，几年后也可能逐渐变成“普通水平”。

若不定期比较市场利率，一个家庭很可能在接下来几十年里白白多付大量利息。

举例来说，如果一项当前极具吸引力的贷款产品在五年后变得只是“中游水平”，而家庭却没有再融资，那么在剩余25年的时间里，仅50万澳元的房贷就可能多付超过6.5万澳元利息。

结论：利率可能要涨，但省钱的机会仍不少

市场越来越一致地认为RBA的下一步动作可能是加息，而非降息。但对房贷持有人来说，仍有不少降低月供的方式：

多对比不同贷款机构

比较浮动利率与固定利率的组合方式

选择更适合自身情况的产品

与现有贷款机构谈判降息

特别是那些正在支付“高于平均水平利率”的家庭，潜在节省空间非常可观。

只需花几个小时做比较，就可能为家庭未来几十年的财务省下六位数的金额。