房贷哪家最便宜？专家：别被利率数字骗了

后花园11月10日报道

哪家银行的房贷利率最便宜？

根据Opes Partners经济学家Ed McKnight整理的数据，自2023年8月以来，在所有房贷期限中，Westpac（西太平洋银行）最常发布最低的房贷利率。

具体来看，Westpac在54.5%的时间里与其他银行并列最低利率，在19.3%的时间里独占最低利率。BNZ并列最低的比例为42.9%，但独占最低仅3.5%；ASB并列最低38.5%，独占最低2.5%；Kiwibank并列最低37.7%，独占最低18.1%；而ANZ则并列最低29%，独占最低4.2%。

在一年期房贷中，Kiwibank最常位居榜首：在65%的时间里拥有最低或并列最低利率，其中17%的时间为绝对最低。McKnight表示，BNZ和TSB紧随其后。

在两年期房贷方面，Westpac最常提供最低利率：72%的时间处于并列最低位置，其次是ASB和TSB，分别为56%。

不过，McKnight指出，人们往往过于纠结于利率之间的微小差距。他说，银行公布的利率并不代表最终客户能拿到的真实折扣价。

“比如ANZ经常公布最高的四年和五年期利率，是因为它们不会公开特别优惠的长期利率。表面上看它更贵，但如果你真的去ANZ贷款，他们通常会私下打折，最终价格与其他银行差不多。”

他建议人们更应关注不同银行的产品结构差异：

“像ANZ和TSB都提供最长10年只付利息的贷款，这对投资者很有吸引力；而BNZ则有抵消账户（offset account），适合喜欢分账户理财、想节省利息的人。”

McKnight表示，这些细节普通人往往难以完全搞清，因此房贷顾问的作用非常关键，他们能根据贷款结构帮客户选到最合适的银行。

梅西大学银行业专家Claire Matthews也认同这种看法：

“我认为客户与银行的关系更重要。除非某家银行的利率总是特别高，否则单纯看谁低一点并不决定一切。”

Squirrel首席执行官David Cunningham也指出，从长期来看，各银行之间的差距其实不大：

“领先者总在变化，没有哪家银行能长期领先或落后。几年前，Kiwibank一度领跑市场，因为那时它刚卖掉Kiwi Wealth，资本充足。但随着业务激增，它最终还是回到了平均水平。”