利率上升压力下 澳洲房主陷入"前所未有的谨慎"

后花园 5月6日 报道：

澳洲房产市场正经历一个心理转折点。随着RBA第三次连续加息至4.35%，以及中东冲突导致的油价上升，购房者和现有房贷借款人的行为发生了显著变化。房贷经纪人和金融顾问报告称，客户现在不仅在询问他们能借多少钱，还在计算在一次或两次进一步加息后的月供金额。

市场心理的转变：

房贷经纪人Chris Foster-Ramsay表示，自大约3月中旬以来，他的大多数购房者因利率上升和燃油价格上升而变得"超级谨慎"。

"这可能是我从业生涯中见过的最多谨慎程度。"他说。

"过去五到十年，人们会进来说，'Chris，告诉我根据我们能赚多少钱以及银行的测试标准，我们能借多少。我们会按照这个数字去购物。'"

"现在，人们进来说，'我们能借多少，但你能给我现在的月供数字，以及在一次或两次利率上升后、以及上升一个百分点后的数字吗？我们将按照那个水平去购物。'"

现有借款人的焦虑：

房贷经纪商Equilibria Finance的总经理Anthony Landahl表示，在过去几个月中，他一直在与现有客户讨论固定房贷利率的问题。他也在为客户进行更频繁的利率审查。

"客户们在讨论，'如果这些利率上升一次或两次，我的月供会是多少？我会更好地选择固定利率吗？'"他说。

"不是所有人，但从一定比例的客户来看，对'如果我们遭遇一次利率上升再加一次，我真的会开始感到吃紧，我应该固定几年吗？有没有其他提供商？'的担忧要多得多。"

他也注意到潜在购房者更加谨慎，他们询问在购买后如果发生一次或两次利率上升，月供会是多少。

"人们不太愿意借到他们的最大贷款能力，即使有来自APRA（银行监管机构）的3%缓冲，因为对利率上升的担忧或谨慎。"他说。

消费者信心下滑：

Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，即使在利率上升之前，中东战争已经"让人们感到不安"，打击了消费者信心。

"许多家庭已经在应对围绕利率的不确定性，但也因战争而削减开支。"Tindall说。

两个澳洲的故事：

但这是两个城市的故事。虽然处于陷入赤字边缘的家庭现在在疯狂计算数字，但Tindall表示，许多澳洲人"在过去几个月以及自新冠开始以来的过去五六年中建立了非常令人印象深刻的缓冲。"

"我们有人继续投入资金以防他们遭遇困难时期，然后有人在花他们拥有的每一分钱来维持生计。"她说。

预算建议：

对于规划预算的人，Tindall建议考虑再增加一次或两次利率上升。

根据Canstar建模，50万澳元房贷的家庭将因5月的利率上升而面临月供增加76澳元。如果在6月和8月还有进一步上升——这是Westpac唯一预测的主要银行——月供每次将增加77澳元。

个案故事：

墨尔本室内建筑师Michael Welgus（33岁）的房贷经纪人是Foster-Ramsay。他在一间单卧室公寓上支付房贷。他大约三年前故意购买了一套比他能负担的更小的房子，以便能更快地偿还房贷。

他现在正在考虑购买一套未翻新的内城区排屋，他可以进行改造，并接受这意味着在一段时间内住在需要工作的房子里。

他计算了更大贷款的月供，并在他目前的贷款上支付该金额，以训练自己在未来按照该现金流生活。

"我永远不想过度借贷自己。"他说。

他表示周二的利率上升"显然意味着我不能立即做我想做的事"。但他感到已经向他的房贷额外支付意味着他处于可以考虑再次购买而不会过度紧张的位置。

"这只是意味着我支付的本金减少了，这很烦人，但我在我的投资方法中一直很谨慎，以确保我不会超出我的能力范围。"他说。

"我对安全性有点挑剔。"

升级购房者的困境：

数据顾问Tom Booth和他的妻子在悉尼Five Dock完全拥有他们的联排别墅，现在正在寻求升级以获得更多空间。

但阻碍因素是他们当前房子和房屋或别墅之间的"巨大"价格差距，以及他们希望留在的当地地区供应较少。

"即使已经付清房子，也很难找到稍大一点的东西，因为要真正去更大的地方，我们需要借钱。"他说。

周二利率上升的消息意味着他必须再次询问他的房贷经纪人在更高利率环境中他能借多少——这是今年第三次。

"从这个角度来看，这有点令人沮丧。"他说。

这对夫妇一直在考虑更高的利率如何影响他们的房贷月供。

"因为这是一个如此巨大的飞跃，任何利率上升都会显著影响想要借入大量资金的人……这就是我们所处的位置。"40多岁的Booth说。

"我们会……乐意考虑在下一套房子上花更少的钱，如果它存在的话。这就是问题……那个差距。"

因为这对夫妇在升级，他们可能需要过桥融资——一种短期贷款，帮助某人在当前房产出售前购买新房产。

"你基本上是在持有两笔贷款，同时试图出售你购买后所在的地方。这增加了很多交易压力。"Booth说。